Що таке еквайринг

У цій статті детально розповідаємо, що таке еквайринг та як він працює. Ви дізнаєтеся про особливості та нюанси еквайрингових розрахунків. Інформація буде корисною для всіх, хто надає перевагу оплаті банківською карткою та дбає про фінансову безпеку своїх фінансових операцій. 

Еквайринг: що це таке

Еквайринг – це безготівкова оплата з банківської картки, яка відбувається під час покупок у магазині з використанням POS-термінала та на сайтах онлайн-магазинів. 

Основні учасники еквайрингової операції: 

• покупець – людина, яка оплачує товари чи послуги за допомогою платіжної картки свого банку;
• продавець – компанія, що приймає платежі через POS-термінал; 
• банк-еквайр – установа, яка укладає договір з продавцем і надає йому необхідне обладнання для прийняття платежів. Вона відповідає за технічне обслуговування, обробку транзакцій, а також отримує комісію від продавця у розмірі 1,5–2% від суми покупки; 
• банк-емітент – компанія, яка випустила картку покупця. Вона забезпечує безпомилковість фінансових розрахунків з клієнтом і порівнює кількість коштів на рахунку із сумою, яку необхідно сплатити. Додатково покупцю нараховується кешбек і бонуси. 
• платіжна система – виступає посередником між банком-еквайром і банком-емітентом. 

Оплата, тобто списання коштів з картки покупця, відбувається протягом кількох секунд. На рахунок продавця гроші зараховуються не одразу, а протягом 1-2 робочих днів. Покупець оплачує тільки вартість товару, а продавець з кожної такої транзакції сплачує банкові певну комісію. 

Види еквайрингу

Існують наступні види еквайрингу:

• інтернет-еквайринг; 
• торговий еквайринг; 
• мобільний еквайринг; 
• QR-еквайринг.

Еквайринг – це зручна та безпечна безготівкова оплата, особливості кожного виду якої ми розглянемо детальніше. 

Інтернет-еквайринг

Інтернет-еквайринг – це спосіб оплати товарів чи послуг на сайтах онлайн-магазинів. Щоб здійснити покупку, клієнт вводить на платформі реквізити своєї банківської картки. Продавець повинен подбати про безпеку транзакцій і використовувати для прийняття оплати лише перевірену платіжну інфраструктуру.

Інтернет-еквайринг в Україні поступово набирає обертів. Дослідження групи компаній EVO свідчить, що майже 10 млн українців купують онлайн. 

Торговий еквайринг

Торговий еквайринг – це офлайн оплата товарів чи послуг через POS-термінал у фізичних торгових точках. 

Здійснювати транзакції можна 2 способами: 

1. Контактно – картка вставляється чи прикладається до POS-терміналу.
2. Безконтактно – за допомогою NFC-технології або віртуального гаманця у смартфоні. 

Читайте також: NFC оплата: як розраховуватися смартфоном

Мобільний еквайринг 

Мобільний еквайринг найчастіше використовують при кур’єрській доставці або при розрахунках у таксі. Продавець оформляє оплату через свій планшет чи смартфон, який має встановлений додаток банку-еквайра та обладнаний mPOS-терміналом.

QR-еквайринг 

QR-еквайринг – це вдосконалена версія торгового еквайрингу. Продавець створює QR-код для свого товару. Клієнт сканує його та переходить на сторінку оплати. На ній потрібно ввести дані банківської картки, або завершити розрахунок через електронний гаманець. Важливо зазначити, що у цьому випадку кошти надходять на рахунок продавця майже миттєво. 

З віртуальними картками ZEN.COM ви можете оплатити бажані товари та послуги у будь-якій точці світу з мінімальною комісією. А при розрахунках у магазинах-партнерах, розташованих у зоні ЄЕС, можна ще й отримати до 15% миттєвого кешбеку.

Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Як працює еквайринг

Після того, як ви дізналися що таке еквайринг, розглянемо поетапно здійснення еквайрингової операції. 

Уявіть, що ви хочете оплатити бажаний товар в улюбленому магазині:

1. Коли ви приклали картку до термінала, платіжна інформація надходить до банку-еквайра. 
2. Він надсилає запит до банку-емітента, щоб перевірити кількість коштів на рахунку, достовірність PIN-коду та відсутність шахрайства.
3. Якщо все добре, банк-емітент надсилає інформацію про схвалення до банку-еквайра, яка після цього передається на термінал. 
4. Підтвердження оплати надходить до банку-емітента. 
5. Потрібна сума списується з рахунку покупця та перераховується еквайру. 
6. Він надсилає ці кошти на розрахунковий рахунок продавця. 

Зазвичай усі розрахунки відбуваються протягом кількох секунд, якщо наявне стабільне інтернет-з’єднання. Одразу після оплати потрібна сума резервується на рахунку покупця та перераховується продавцеві протягом кількох робочих днів. 

Чи підходять для еквайрингу картки ZEN.COM

Еквайринг – це зручний безготівковий спосіб оплати товарів і послуг у будь-якій точці світу. Для комфортного та безпечного шопінгу користувачі додатку ZEN.COM мають картки ZEN Mastercard®, які додатково захищені технологією Digital First. Тобто, така важлива інформація як номер картки, термін дії, CVC, прізвище та ім’я власника не друкується на карті, а зберігається виключно у вашому додатку на телефоні. Навіть якщо шахраї отримають вашу фізичну картку, вони жодним чином не зможуть скористатися нею. 

Картки ZEN.COM легко підвантажуються до віртуальних гаманців Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay та Xiaomi Pay. Саме тому ви можете використовувати їх для будь-якого виду еквайрингових розрахунків – контактних чи безконтактних. 

Всі операції можна здійснювати з єдиного мультивалютного рахунку. Якщо вам потрібна готівка, ви можете зняти її у банкоматі будь-якої країни світу. Платежі блискавичні та проходять протягом кількох секунд. 

Часті питання: що таке еквайринг

Чи є комісія при розрахунках через інтернет-еквайринг

При розрахунках через інтернет-еквайринг комісія стягується з продавця. Її розмір залежить від сервісу, через який здійснюється оплата. 

Еквайринг – це готівкова чи безготівкова операція

Еквайринг – це безготівкова операція.