Що таке кредитна картка та як нею користуватися

Сьогодні кредитка – звична частина фінансового життя багатьох людей. Але чи всі розуміють, як правильно нею користуватися та які можливості вона відкриває? Для більшості людей кредитна картка – це просто зручний платіжний інструмент, але чи справді вона може більше? У статті ми розберемося з усіма нюансами використання кредитних карток, їхніми перевагами та недоліками. Ця інформація допоможе приймати обґрунтовані фінансові рішення та ефективно керувати власними коштами.

Що таке кредитна картка

Кредитна картка – це платіжний інструмент, який дозволяє користуватися коштами банку для оплати товарів та послуг. На відміну від дебетового варіанта, де ви використовуєте власні гроші, кредитний надає певний ліміт – суму, яку ви можете позичити у банку.

Кредитні картки – це зручний спосіб здійснювати покупки, коли власних коштів недостатньо. За використання кредитних грошей банк нараховує відсотки, тому необхідно вчасно погашати заборгованість, щоб уникнути переплат. Кредитні картки зазвичай мають пільговий період, протягом якого відсотки не нараховуються, що робить їх особливо вигідними для короткострокового фінансування.

Види кредитних карток

Кредитки відрізняються за умовами, функціоналом і категоріями користувачів. Насамперед вони бувають фізичними та віртуальними. Перші – це звичний пластик, що потрібно завжди носити із собою. Віртуальні – це картки без фізичного носія, які використовуються для онлайн-покупок. Розраховуватися ними можна й у звичайних магазинах, якщо термінал для оплати підтримує технологію NFC. Віртуальні кредитки пропонують той самий функціонал, що й звичайні, але забезпечують вищий рівень безпеки.

Кредитні картки можуть відрізнятися за платіжною системою:

• Visa;
• Mastercard;
• American Express тощо.

Читайте також: Visa чи Mastercard: особливості та відмінності платіжних систем

Є також й інші різновиди:

1. Класичні. Це базовий тип кредитних карток, який підходить для щоденних витрат. Вони пропонують стандартний кредитний ліміт, без додаткових бонусів чи привілеїв.
2. З пільговим періодом. Головна перевага таких карток – можливість користуватися кредитними коштами без сплати відсотків протягом певного часу (зазвичай від 30 до 62 днів). Якщо борг погашається вчасно, переплати не буде.
3. Кешбек-картки. Такі кредитки дозволяють отримувати часткове повернення коштів (кешбек) за покупки. Його відсоток залежить від категорії товарів і банку, який випустив картку.
4. Преміальні. До цієї категорії належать Gold, Platinum, Black і VIP-картки. Вони дають доступ до розширених можливостей, як-от підвищений кредитний ліміт, страхування подорожей, доступ до бізнес-залів в аеропортах, консьєрж-сервіс.
5. Кобрендові. Ці картки випускаються банками спільно з торговими мережами, авіакомпаніями або іншими партнерами. Власники можуть отримувати бонуси, милі або знижки за покупки в певних магазинах чи сервісах.
6. Кредитки для подорожей. Призначені для тих, хто часто подорожує. Вони можуть надавати безкоштовну конвертацію валют, бонусні милі за авіаперельоти, знижки на готелі та оренду авто.
7. Кредитні картки з розстрочкою. Дозволяють оплачувати покупки частинами без переплат. Магазини-партнери банку пропонують можливість придбати товар у розстрочку без відсотків.

Отже, вибір залежить від фінансових потреб, звичок та способу життя власника. Розуміння того, що таке кредитні картки та якими вони бувають, допомагає вибрати оптимальний варіант та використовувати його з максимальною вигодою.

Переваги кредитних карток

Кредитна картка – це не лише зручний, але й вигідний фінансовий інструмент, якщо використовувати його з розумом. Користувачі отримують численні переваги:

• можливість купувати товари та оплачувати послуги, навіть якщо зараз немає достатньо коштів;
• пільговий період, протягом якого не нараховуються відсотки за використання кредитних коштів;
• програми лояльності, кешбек, знижки та інші приємні бонуси;
• можливість формування позитивної кредитної історії, що важливо для отримання кредитів у майбутньому;
• зручність безготівкових розрахунків та онлайн-покупок;
• захист коштів на випадок шахрайських дій.

Кредитна картка може стати надійним помічником у фінансових питаннях, якщо знати, як правильно нею користуватися. Головне – планувати витрати та вчасно погашати заборгованість.

Недоліки кредитних карток

Звісно, як і будь-який фінансовий інструмент, кредитна картка має свої недоліки:

• високі процентні ставки за використання позичених коштів після закінчення пільгового періоду;
• наявність прихованих комісій та додаткових платежів, що деякі банки встановлюють за зняття готівки, річне обслуговування картки або конвертацію валюти під час покупок за кордоном;
• спокуса витрачати більше, ніж людина може собі дозволити, що інколи призводить до потрапляння у боргову пастку;
• негативний вплив на кредитну історію у разі прострочення платежів, що може ускладнити отримання майбутніх позик, наприклад, на авто чи житло;
• чималі комісії за зняття готівки, перекази та інші операції;
• небезпека шахрайства, особливо якщо картка постійно використовується для розрахунків в інтернеті.

Щоб уникнути цих ризиків, необхідно відповідально ставитися до використання позичених коштів, планувати витрати та вчасно погашати заборгованість. Тоді кредитка стане надійним помічником, а не джерелом фінансових проблем.

А якщо ви шукаєте дебетову картку з вигідними умовами та додатковими перевагами, зверніть увагу на ZEN Mastercard®. Із ZEN ви отримуєте не лише зручний платіжний інструмент, але й кешбек за покупки, вигідні умови обміну валют та надійний захист ваших коштів. Картки ZEN – це сучасний та безпечний спосіб керування вашими фінансами.

Як отримати кредитну картку

Кредитка – зручний платіжний інструмент, що дозволяє користуватися позиковими коштами банку на вигідних умовах. Але перш ніж стати її власником, потрібно розібратися, як оформити кредитну картку та які способи доступні для клієнтів. Отримати її можна двома основними шляхами: офлайн у відділенні банку або онлайн через офіційний сайт чи мобільний застосунок.

Оформлення кредитної картки офлайн

Цей варіант підходить тим, хто віддає перевагу особистому спілкуванню з менеджером банку та хоче отримати відповіді на всі запитання перед підписанням договору.

Перед зверненням до банку варто проаналізувати умови різних фінансових установ: кредитний ліміт, відсоткову ставку, наявність пільгового періоду, комісії та бонусні програми. Далі доведеться підготувати документи. Як правило, для отримання картки потрібні:

• паспорт громадянина України;
• ідентифікаційний код;
• довідка про доходи (не завжди, залежить від банку та суми кредитного ліміту).

У відділенні вибраного банку потрібно заповнити анкету-заяву, зазначивши особисті дані, інформацію про доходи та контактні номери. Залежно від кредитної політики установи, відповідь може надійти одразу або через кілька годин/днів. Якщо заявку схвалено, клієнт отримує договір на підпис. Готову картку можна забрати у відділенні просто під час оформлення або замовити її доставку кур’єром, якщо банк надає таку послугу.

Оформлення кредитної картки онлайн

Тим, хто цінує швидкість та зручність, варто розглянути онлайн-спосіб отримання картки. Це дозволяє уникнути черг і оформити кредитку у кілька кліків. Щоб отримати картку онлайн, потрібно вибрати банк та заповнити заявку на сайті або скористатися мобільним застосунком. Більшість установ пропонує онлайн-анкети, де потрібно зазначити:

• ПІБ;
• номер телефону;
• ідентифікаційний код;
• джерела доходу;
• бажаний кредитний ліміт.

Автоматична система аналізує заявку та приймає рішення протягом кількох хвилин або годин. Якщо людина ще не є клієнтом вибраного банку, під час оформлення для підтвердження особи можуть знадобитися фото паспорта, ІПН або відеозв’язок з менеджером банку.

У деяких установах є змога підписати договір через електронний підпис, а в інших – необхідно особисто відвідати відділення або отримати документи від кур’єра. Віртуальна кредитка активується одразу після схвалення. Фізичну картку можна отримати у банку або замовити доставку поштою чи кур’єром.

Виберіть для отримання кредитки той варіант, який здається зручнішим. Якщо хочеться швидкості – онлайн-оформлення чудово підходить. Якщо є потреба проконсультуватися з менеджером – краще завітати до відділення банку. У будь-якому разі, знаючи, як отримати кредитну картку, можна зробити це швидко та без зайвих труднощів.

Як користуватися кредитною карткою

Щоб інструмент приносив лише користь, важливо знати, як користуватися кредитною карткою. Щоб уникнути зайвих витрат, варто дотримуватися кількох важливих правил:

1. Перш ніж здійснювати покупку, оцініть, чи зможете ви вчасно погасити заборгованість.
2. Намагайтеся погашати всю суму заборгованості до закінчення пільгового періоду, щоб уникнути нарахування відсотків.
3. Сплачуйте більше, ніж мінімальний платіж (зазвичай 5% від боргу), щоб закрити кредит швидше та не переплачувати на відсотках.
4. За зняття готівки з кредитної картки стягується комісія, тому краще розраховуватися карткою безготівково.
5. Слідкуйте за термінами оплати. Прострочення платежів призводить до штрафів, нарахування пені та погіршення кредитної історії.
6. Намагайтеся не перевищувати встановлений банком ліміт, адже це може спричинити штрафи або автоматичне зменшення доступної суми в майбутньому. Оптимально використовувати не більше 30–50% ліміту, щоб зберігати фінансову гнучкість і позитивний кредитний рейтинг.
7. Регулярно перевіряйте баланс, щоб контролювати витрати та вчасно реагувати на можливі помилки.
8. Використовуйте бонуси, кешбек та різноманітні знижки, щоб економити більше та отримувати максимальну вигоду.

Дотримуючись цих правил, легко отримати всі переваги кредитної картки, уникнувши зайвих фінансових ризиків.

Читайте також: Кредитний ліміт: що таке і як змінити

Чи потрібно в декларації зазначати кредитну картку

В Україні необхідність декларування кредитної картки залежить від її статусу та залишку на рахунку. Якщо кредитна картка використовується як рахунок для зберігання особистих грошей (наприклад, є позитивний залишок), її потрібно декларувати як банківський рахунок із зазначенням залишку станом на 31 грудня звітного року.

Але чи потрібно в декларації вказувати кредитну картку, якщо власних грошей на ній немає? Відповідь залежить від того, наскільки великою є заборгованість. Якщо сума використаного кредитного ліміту на 31 грудня перевищує 50 прожиткових мінімумів для працездатних осіб (у 2024 році – 151 400 грн), її потрібно зазначити в розділі «Фінансові зобов’язання». Цікавий нюанс: позначати у декларації потрібно не номер кредитної картки, розміщений на пластику, а номер рахунку, до якого вона прив’язана.

Як підвищити ліміт за кредитною карткою

Щоб зрозуміти, як підвищити ліміт за кредитною карткою, потрібно врахувати кредитну історію, фінансову дисципліну та рівень доходу. Регулярне погашення боргу й офіційно підтверджений дохід збільшують шанси на схвалення. Звернутися можна через відділення банку, інтернет-банкінг або мобільний застосунок. Деякі банки автоматично пропонують збільшення ліміту активним і відповідальним користувачам. Чим стабільніший ваш фінансовий стан, тим простіше отримати вищий ліміт.

Переваги карток ZEN Mastercard®

ZEN.COM пропонує дебетові картки Mastercard® з унікальними перевагами, які роблять їх ідеальними для сучасних користувачів. Особливу увагу варто звернути на тариф PRO, який надає ще більше можливостей:

• кешбек до 15% за різними категоріями;
• продовжена на 2 роки гарантія на придбані товари на суму до 5 тис. євро;
• захист покупок від пошкоджень, крадіжок та безвідповідального ставлення продавця за допомогою сервісу ZEN Care;
• вигідні умови обміну валют за курсом, близьким до міжбанківського;
• пріоритетна підтримка клієнтів;
• можливість відкриття віртуальних карток для безпечних онлайн-покупок.

ZEN Mastercard® – це не просто картка, а ваш фінансовий помічник, який допомагає економити гроші та отримувати задоволення від покупок.

Часті питання: кредитна картка

Як нараховується відсоток на залишок заборгованості по кредитній картці?

Відсоток на залишок заборгованості по кредитній картці нараховується на суму, яка залишилася непогашеною після закінчення пільгового періоду. Відсоткова ставка зазначається в договорі з банком і може бути фіксованою або змінною. Відсоток нараховується щодня або щомісяця на суму заборгованості, як це прописано у договорі.

Як зняти готівку з кредитної картки та які комісії за це стягуються?

Зняти готівку з кредитної картки можна в банкоматі або в касі банку. Зазвичай за цю операцію стягується комісія, яка може становити від 1% до 5% від суми зняття. Крім того, на суму знятої готівки не діє пільговий період, тому на неї одразу нараховуються відсотки.

Що таке мінімальний платіж за кредитною карткою і як його сплачувати?

Мінімальний платіж за кредитною карткою – це найменша сума, яку необхідно сплатити щомісяця, щоб уникнути штрафних санкцій та зберегти позитивну кредитну історію. Зазвичай він становить 5–10% від суми заборгованості. Сплатити мінімальний платіж можна через інтернет-банкінг, в банкоматі або касі банку.