Способи переказу коштів з України за кордон

Сьогодні для багатьох громадян переказ коштів з України за кордон став необхідністю: дехто підтримує рідних за межами країни, інші оплачують навчання чи інші послуги. В умовах змін у законодавстві та обмежень важливо знати про всі доступні методи переказу, щоб вибрати найбільш вигідний та відповідний вашим потребам. Далі ми детально розглянемо, як безпечно здійснювати такі транзакції. Стаття буде корисною всім, хто планує регулярні або разові перекази коштів за кордон та хоче уникнути зайвих витрат і труднощів.

Особливості переказу коштів за кордон з України

З початком воєнного стану в Україні були впроваджені жорсткі обмеження на перекази коштів за межі держави. Національний банк України встановив низку нормативно-правових актів, серед яких основну роль відіграє Постанова НБУ №18. Вона встановлює обмеження та дозволи на здійснення транскордонних переказів, враховуючи актуальні економічні та політичні умови. Обмеження торкнулися лімітів на суму переказу, валютного регулювання та методів транзакцій.

Проте із середини 2023 року обмеження поступово знімаються, хоча деякі правила все ще діють. Так, Постанова Правління НБУ від 30 листопада 2023 року №155 визначає перелік цілей, для яких громадянам України дозволені перекази за межі країни у гривні практично без обмежень. Якщо мета переказу інша, його можна здійснити виключно з валютної картки. На такі операції діють ліміти, встановлені НБУ.

Для яких цілей переказ коштів за кордон у гривні можливий майже без обмежень:

• оплата лікування та медичної реабілітації для учасників бойових дій, які постраждали через російську агресію;
• покриття витрат на навчання за кордоном;
• виплата аліментів;
• лікування громадян України в іноземних лікарнях;
• витрати на транспортування хворих та/або поховання осіб, що померли за кордоном;
• страхові відшкодування за чинними договорами страхування осіб, що виїжджають в інші країни.

Перелік дозволених витрат включає оплату проживання, отримання візи на період навчання, трансфери, харчування, страхування та медичні послуги, необхідні для невідкладної допомоги.

Для здійснення переказу заявник повинен надати документи, що підтверджують необхідність переказу та вказують на мету платежу. До них належать інвойси, рахунки чи договори від навчального закладу, медичної установи чи іншої юридичної особи за кордоном. Окрім цього, переклад документів українською мовою має бути завірений перекладачем, проте нотаріальне посвідчення не є обов’язковим.

Читайте також: Що писати в призначенні платежу

Порядок проведення таких операцій контролюється НБУ з урахуванням останніх змін у законодавстві, що спрямовані на підтримку громадян, які потребують лікування чи мають освітні потреби за кордоном.

Сьогодні переказ коштів з України за кордон можливий кількома способами, кожен з яких має свої особливості, комісії та обмеження. Це дозволяє громадянам допомагати своїм близьким, оплачувати освітні послуги чи інші важливі витрати, дотримуючись правил безпеки та законодавства.

5 способів, як здійснити переказ грошей за кордон

Залежно від ваших фінансових можливостей та конкретної мети, можна скористатися різними методами переказу грошей. Нижче наведені основні з них, які дозволяють переказувати кошти надійно та на вигідних умовах.

Переказ за кордон через ZEN

Найбільш зручний спосіб переказу коштів з картки на картку пропонує сервіс ZEN.СОМ. Щоб скористатися, потрібно встановити мобільний застосунок ZEN та пройти реєстрацію. Отримавши зручну мультивалютну картку ZEN Mastercard®, ви можете швидко та без проблем виконувати миттєві внутрішні перекази ZEN Buddies (потрібно, щоб обидва учасники були клієнтами сервісу).

Щоб вільно використовувати перекази ZEN Buddies, потрібно:

• увійти до мобільного застосунку ZEN;
• на головному екрані вибрати тип валюти;
• натиснути на «Перекази» (Transfer);
• серед доступних опцій для здійснення переказів вибрати ZEN Buddies;
• зазначити суму та назву переказу;
• ввести номер телефону одержувача (має також бути користувачем ZEN).

Якщо одержувач ще не є клієнтом сервісу ZEN.СОМ, йому потрібно завантажити мобільний застосунок та пройти верифікацію.

P2P-перекази за кордон

P2P-перекази набули популярності як швидкий та простий спосіб здійснити переказ коштів з України за кордон. Вони дозволяють перевести гроші безпосередньо з однієї банківської картки на іншу за кілька хвилин, що особливо зручно для приватних осіб. Для цього достатньо знати номер картки отримувача – кошти надходять майже миттєво.

Сучасні P2P-перекази – це:

• швидко;
• зручно;
• з мінімальними вимогами;
• доступно для невеликих сум.

Однак банки можуть встановлювати ліміти на розмір переказу, а також стягувати комісії за такі транзакції. Найефективніше використовувати валютні картки, що дозволяє уникнути додаткових витрат на конвертацію валюти.

Законодавство України також накладає на такий спосіб переказів певні обмеження. Відповідно до Постанови НБУ №18, фізичні особи можуть переказувати через P2P протягом місяця не більш ніж 100 тис. грн в еквіваленті. З 1 жовтня 2024 року цю суму тимчасово (на 6 місяців) підвищено до 150 тис. грн. 

Також існує перелік країн, куди відправити кошти таким чином неможливо. Наприклад, перекази з України у США, Індію, Канаду та Японію не дозволені законодавством цих країн, а надсилати гроші до Білорусі, Судану, Ірану, Іраку, Росії, Сирії, Південного Судану, КНДР, Нікарагуа та Куби заборонено через міжнародні санкції.

Читайте також: P2P перекази та quasi cash операції: грошові перекази за кордон

SWIFT-перекази

Для тих, хто хоче здійснити переказ грошей з України, але при цьому потребує більших сум, надійним варіантом є SWIFT. Цей спосіб підходить для серйозних фінансових цілей, як-от оплата навчання, лікування або придбання нерухомості за кордоном. SWIFT-перекази займають більше часу, іноді до декількох днів, адже банки ретельно обробляють кожну операцію задля безпеки.

Серед переваг SWIFT-переказів можна виділити такі:

• надійність та безпека;
• можливість переказу великих сум;
• міжнародне покриття;
• відстеження платежу;
• доступність для юридичних осіб.

Для фізичних осіб в Україні є певні обмеження на цей вид переказу: SWIFT-перекази дозволені лише для певних категорій витрат. Комісії на такі операції високі, тому важливо враховувати всі можливі витрати, перш ніж вибрати цей варіант.

Читайте також: SWIFT-перекази: що це таке і як працює

Передача готівки

Фізична передача грошей – один з традиційних методів, що залишається популярним для тих, хто має потребу здійснити переказ коштів за кордон та має необхідну суму готівки. Передача через кур’єрів або особисто надає можливість без обмежень відправити велику суму, оминаючи банківські ліміти. Проте є суттєві ризики, адже такий спосіб не гарантує безпеку та надійність.

Крім того, під час виїзду з України слід пам’ятати про обмеження на вивезення готівки, а суми, що перевищують встановлений ліміт у 10000 €, необхідно декларувати на митниці. Це вимагає додаткових зусиль. Переказ грошей за кордон у вигляді готівки має сенс, коли інші методи недоступні або мають високі комісії, проте вимагає дотримання правил та обережності.

Читайте також: Скільки можна перевозити грошей через кордон з України

Електронні перекази за кордон через PayPal та Wise

Для швидких транзакцій з мінімальними труднощами добре підходять перекази за кордон через електронні платіжні системи, як-от PayPal та Wise. Ці платформи пропонують зручний та простий інтерфейс, що дозволяє швидко здійснити операцію без зайвої бюрократії. Особливо корисні вони для тих, хто регулярно здійснює невеликі грошові транзакції. Однак користувачам з України слід пам’ятати про можливі обмеження, що виникли через санкції та війну. Хоча деякі функції можуть бути недоступні, PayPal та Wise залишаються популярними через зручність та швидкість. Краще заздалегідь перевіряти умови, щоб уникнути непорозумінь під час здійснення транзакції.

Перекази коштів з України за кордон стали доступнішими, але важливо підходити до вибору методу з урахуванням комісій, безпеки та законодавчих обмежень. Національний банк України періодично вносить зміни до правил переказу валюти за кордон. Тож перед використанням того чи іншого способу обов’язково уточнюйте актуальну інформацію у своєму банку або відповідних сервісах.

Кожен спосіб переказу передбачає певні комісії. Щоб вибрати найкращий та найвигідніший, порівняйте тарифи різних сервісів до початку транзакції. Будьте обережні: здійснюйте перекази лише через перевірені сервіси та банки, а також зберігайте всі документи, що підтверджують виконання операції, хоча б до моменту отримання грошей іншою стороною.

Мобільний застосунок ZEN.COM пропонує зручний та швидкий спосіб переказу грошей між користувачами системи. Це найкращий варіант для тих, хто шукає простий та надійний спосіб відправлення коштів. Якщо обидві сторони є клієнтами сервісу ZEN, їм доступний миттєвий переказ ZEN Buddies, за допомогою якого можна переслати гроші на номер телефону отримувача всередині системи.

Використовуючи мобільний застосунок ZEN.COM, можна відправити гроші з картки на картку або через ZEN Buddies. Всі операції відбуваються швидко та з мінімальними комісіями або взагалі безкоштовно.

Часті питання: як покласти гроші на картку

Які комісії стягуються за міжнародні грошові перекази?

Комісії за міжнародні грошові перекази значно відрізняються залежно від способу здійснення, банківських умов та суми. Зазвичай за SWIFT-перекази стягується від 0,5% до 3% від суми, за P2P-перекази – 1–2%, а електронні системи (гаманці) беруть близько 5% від суми за кожну транзакцію. Також важливо враховувати курсову різницю.

Чи потрібно декларувати переказ коштів за кордон?

Декларувати гроші у сумі понад 10000 € обов’язково під час їх фізичного вивезення за кордон України. На інші способи переказу коштів діють лише ліміти та обмеження, встановлені законодавством. Окреме декларування таких переказів не потрібне.

Чи можна здійснювати перекази в іноземній валюті?

Так, можна переказувати гроші за кордон з валютних карток, відкритих в українських банках. Проте на такі перекази також діють обмеження та ліміти.