Переказ валюти по Україні: як і скільки

Фінансова система України постійно розвивається, а потреба у швидких та надійних грошових операціях всередині країни зростає. У статті розглянемо актуальні правила, різноманітні способи переказу, їхні переваги та недоліки, а також відповімо на найпоширеніші запитання. Отже, розберемось, як здійснити переказ валюти по Україні ефективно та без зайвих клопотів.

Правила переказу валюти по Україні

Законодавство України щодо валютних операцій зазнало суттєвих змін останнім часом. Національний банк (НБУ) продовжує політику лібералізації валютного ринку, але з певними обмеженнями, що суттєво впливає на валютні перекази по Україні.

Станом на 2024 рік основні правила для валютних переказів по Україні такі:

1. Обмеження на міжбанківські перекази. Здебільшого переказати валюту з рахунку в одному українському банку на рахунок в іншому неможливо.
2. Перекази в межах одного банку. НБУ дозволяє валютні P2P-перекази всередині країни між близькими родичами. До них належать чоловік/дружина, батьки/діти, рідні брати/сестри, баба/дід, онуки.
3. Документальне підтвердження. Щоб здійснити валютні грошові перекази по Україні між родичами, необхідно надати банку документи, що підтверджують родинні зв’язки.
4. Ідентифікація. Для здійснення валютних переказів обов’язкова повна ідентифікація як відправника, так і отримувача.

Існують легальні способи здійснення валютних операцій всередині України.

Читайте також: Як зняти гроші з валютної картки: покроковий гайд

Переказ валюти по Україні: 5 способів

Валютні перекази по Україні – доволі популярна послуга. Вони використовуються для різноманітних цілей: від підтримки родичів до ведення міжнародного бізнесу. Сьогодні існує кілька варіантів здійснення таких переказів, кожен з яких має свої особливості та переваги.

Переказ коштів в іноземній валюті по Україні через ZEN Buddies

ZEN Buddies – це інноваційний сервіс від ZEN.COM, який дозволяє здійснювати перекази за номером телефону між користувачами мобільного застосунку ZEN.

Він пропонує такі переваги:

• швидкість та зручність;
• можливість переказу різних валют;
• низькі комісії.

Недоліком системи є те, що обидві сторони мають бути користувачами ZEN.

Щоб скористатися ZEN Buddies, обидва учасники переказу повинні мати встановлений та верифікований додаток ZEN. Процес переказу простий:

• вибираєте опцію ZEN Buddies в застосунку;
• вводите номер телефону отримувача (якщо отримувач не зареєстрований, то він отримає повідомлення про надіслані кошти та запрошення зареєструватися в ZEN);
• зазначаєте суму та валюту переказу.

Ліміти на переказ валюти по Україні в системі ZEN Buddies встановлюються індивідуально для кожного користувача та залежать від рівня верифікації акаунту. Для базових акаунтів ліміт зазвичай становить кілька тисяч євро на місяць. Після проходження розширеної верифікації він може значно зрости. ZEN.COM дотримується всіх вимог фінансового моніторингу, тому для великих сум або частих переказів може знадобитися додаткова інформація про походження коштів та мету переказів.

Переказ доларів по Україні через SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – це міжнародна система для здійснення безпечних фінансових трансакцій між банками.

Серед її переваг:

• висока надійність та безпека;
• можливість переказу великих сум;
• широка міжнародна мережа банків-учасників.

Є також і недоліки:

• відносно висока комісія;
• переказ може займати кілька днів.

Процес переказу через SWIFT починається з візиту до фінансової установи або входу в онлайн-банкінг. Вам потрібно надати повні реквізити отримувача, включно з IBAN, SWIFT-кодом банку отримувача та, можливо, банку-кореспондента. Зверніть увагу на комісію: вона зазвичай становить 0,5–1% від суми, але не менше 20–30 доларів. Банк може запитати додаткові документи, особливо для великих сум. Після підтвердження операції кошти зазвичай доходять за 1–3 робочі дні, хоча іноді цей процес може затягнутися до 5 днів через перевірки банків-посередників.

Щодо лімітів, то більшість банків встановлює мінімальну суму переказу в 100 доларів, щоб виправдати витрати на обробку. Верхня межа часто залежить від статусу клієнта та може сягати кількох сотень тисяч доларів. Для переказів понад 400 000 гривень в еквіваленті доведеться надати документи, що підтверджують джерело коштів та мету переказу. Аналогічним чином можна переправляти гроші через інші платіжні системи: MoneyGram, RIA тощо.

Читайте також: SWIFT-перекази: що це таке і як працює

Переказ коштів по Україні через системи грошових переказів

Серед найпопулярніших систем – Western Union, що дає можливість виконувати як внутрішні, так і закордонні грошові перекази. Якщо вам необхідно переказати кошти в межах країни, це можна зробити швидко та зручно. Крім того, за допомогою міжнародної системи Western Union легко переслати кошти за кордон.

Переваги:

• швидкість (часто кошти доступні миттєво);
• не потрібен банківський рахунок для отримання;
• широка мережа пунктів видачі.

Недоліки:

• обмежені суми переказів;
• відносно високі комісії для малих сум.

Для здійснення переказу через системи на кшталт Western Union ви можете відвідати будь-який пункт обслуговування або скористатися онлайн-сервісом. Вам потрібно надати свої дані та отримувача, зокрема повне ім’я, адресу та, можливо, номер телефону. Після внесення суми переказу та сплати комісії ви отримаєте унікальний код. Цю комбінацію необхідно передати отримувачу – без нього кошти не видадуть. Важливо пам’ятати, що ці системи зазвичай працюють лише з готівкою, тому отримувачу доведеться особисто відвідати пункт видачі.

Ліміти в таких системах зазвичай становлять від 10 до 5000 доларів на одну операцію. Однак загальна сума переказів на місяць може бути обмежена, наприклад, до 10 000 доларів. Ці обмеження пов’язані з вимогами фінансового моніторингу та протидії відмиванню коштів. Для більших сум вам можуть запропонувати розбити її на кілька операцій або скористатися банківським переказом.

Переказ грошей по Україні через онлайн-платформи

PayPal, одна з найбільших електронних платіжних систем у світі, нещодавно розширила свою присутність в Україні, що відкрило нові можливості для валютних переказів всередині країни.

Онлайн-платформа пропонує кілька переваг для українців:

• можливість швидко й зручно оплачувати покупки в закордонних онлайн-магазинах;
• безкоштовний переказ коштів у межах системи;
• захист конфіденційної інформації банківської картки;
• отримання оплати за товари та послуги від міжнародних клієнтів.

Однак PayPal має й недоліки:

• обмежений функціонал для українських користувачів;
• можливе блокування рахунків без попередження та пояснення причин;
• відсутність підтримки гривні;
• низький рівень популярності сервісу серед українських компаній.

Процес використання PayPal для переказів доволі простий. Спочатку потрібно зареєструвати акаунт на paypal.com.ua або у мобільному застосунку, надати персональні дані, як-от ім’я, адресу, дату народження та контактну інформацію. Після реєстрації слід прив’язати до акаунту картку Visa чи Mastercard, випущену українським банком.

Для здійснення переказу достатньо знати адресу електронної пошти або номер телефону отримувача, який також повинен мати акаунт PayPal. Користувачі можуть здійснювати P2P-перекази (між фізичними особами) у доларах США чи Канади, євро та британських фунтах.

Обмеження на суми переказів встановлюються індивідуально для кожного користувача та залежать від рівня верифікації акаунту. Для повної верифікації може знадобитися надання додаткових документів, що підтверджують особу та адресу.

Перекази коштів по Україні між картками одного банку

Такий спосіб переказу валюти доступний наразі лише між родичами, до того ж родинні зв’язки потрібно доводити документально. Для підтвердження можуть знадобитися різні документи, залежно від ступеня родинних зв’язків. Якщо йдеться про батьків або дітей, найбільш поширеним є свідоцтво про народження. Для підтвердження шлюбу слід надати відповідне свідоцтво.

Коли йдеться про віддалених родичів, наприклад небожів, вимоги до документів значно зростають. Доведеться підготувати цілий пакет, до якого входять:

• ваше свідоцтво про народження;
• свідоцтво про народження вашого брата чи сестри, що підтверджує наявність спільних батьків;
• свідоцтво про народження самого небожа, де буде зазначено, що ваш брат чи сестра є його батьком або матір’ю.

Для здійснення такого переказу слід увійти в мобільний додаток вашого банку або на сайт установи. У розділі переказів треба вибрати опцію переказу на карту свого ж банку, ввести 16-значний номер картки отримувача, суму та, можливо, призначення платежу. Деякі банки для додаткової безпеки можуть запитати ім’я отримувача. Після підтвердження операції (зазвичай через SMS-код) кошти майже миттєво з’являються на карті отримувача.

Ліміти на такі перекази встановлюються індивідуально кожним банком та періодично змінюються через обмеження, встановлені НБУ.

Читайте також: Як покласти гроші на карту: 4 способи

Висновок

Переказ валюти по Україні – це процес, який навіть під час війни став набагато простішим та доступнішим завдяки розвитку фінансових технологій. Кожен з розглянутих методів має свої переваги та особливості, тому вибір залежить від конкретних потреб та обставин.

Мультивалютний рахунок від ZEN.COM пропонує унікальні можливості для керування різними валютами та здійснення міжнародних переказів. З мобільним застосунком ZEN отримуєте не просто інструмент для переказів, а повноцінну фінансову екосистему, яка адаптується до ваших потреб.

Переказ валюти по Україні з додатком ZEN.COM – це:

• миттєві перекази між користувачами ZEN;
• конкурентні курси обміну та низькі комісії;
• керування 28 валютами в одному додатку;
• сучасні методи шифрування та захисту даних;
• можливість здійснювати перекази та платежі по всьому світу.

Вибираючи спосіб переказу валюти, зважте всі фактори: швидкість, вартість, зручність та безпеку. Слідкуйте за оновленнями законодавства та новими фінансовими продуктами, щоб завжди мати доступ до найкращих рішень для власних фінансових потреб.

Часті питання: переказ валюти по Україні

Скільки часу займає переказ валюти залежно від вибраного способу?

Час переказу варіюється від миттєвого (для переказів між картками або через ZEN Buddies) до 3–5 робочих днів (для міжнародних SWIFT-переказів).

Які нові технології можуть змінити процес переказу валюти в Україні в майбутньому?

Блокчейн-технології та цифрові валюти центральних банків (CBDC) мають потенціал значно прискорити та здешевити міжнародні валютні перекази.