Обмеження на переказ коштів за кордон: що потрібно знати

Під час воєнного стану Національний банк України ввів обмеження на переказ коштів за кордон, що діють для всіх громадян. У статті ви дізнаєтесь чинні правила та обмеження на закордонні транзакції. Також розберемось, у яких межах українці можуть виконувати прямі перекази за межі країни.

Обмеження НБУ на переказ коштів за кордон

Сьогодні для фізичних осіб діють певні обмеження НБУ на переказ коштів за кордон згідно з Постановою Національного банку України від 24 лютого 2022 року № 18. Головна мета цих обмежень — зберегти стійкість валютного ринку України, знизити ризик спекуляцій на ньому, а також запобігти відтоку капіталу з країни. 

Обмеження стосуються фізичних осіб. Вони можуть переказувати за кордон з валютних карток до 100 000 гривень на місяць в еквіваленті. Цей ліміт застосовується до P2P-переказів та операцій «quasi cash».

Волонтери та фізичні особи також можуть переказувати іноземну валюту для купівлі низки товарів за кордоном у межах щомісячного ліміту 400 тис. грн в еквіваленті.

Також деякі обмеження стосуються юридичних осіб. Вони можуть переказувати за кордон кошти для оплати імпорту товарів та послуг, виконання інших зобов’язань за наявності відповідних документів для підтвердження. Юридичним особам заборонено переказувати за кордон кошти для виплати роялті, дивідендів та інших доходів на користь нерезидентів.

Чинні обмеження стосуються переказів у всіх валютах та здійснених через будь-які канали, зокрема банківські перекази, онлайн-перекази, перекази через міжнародні грошові системи. Серед інших обмежень НБУ:

• встановлено ліміт на зняття готівкової валюти з рахунків в іноземній валюті — до 30 000 гривень на день;
• заборонено купівлю іноземної валюти для подальшого переказу за кордон;
• встановлено граничний курс продажу готівкової іноземної валюти банками — не вище офіційного курсу НБУ + 10%.

Детальну інформацію можна знайти на офіційному сайті НБУ.

Читайте також: SWIFT Перекази: що це таке і як працює

Переказ грошей за кордон: обмеження

Чинні обмеження на переказ валюти за кордон діють, але Національний банк України ввів деякі пом’якшення, що актуальні на березень 2024 року:

• банки та небанківські фінансові установи можуть здійснювати продаж готівкової іноземної валюти без обмежень;
• Експортно-кредитне агентство може переказувати кошти для компенсації страхування;
• збільшено кількість послуг, які можна оплачувати за кордоном;
• дозволено оплачувати послуги за кордоном, необхідні для створення нормальних умов проживання студентів.

Ці пом’якшення були ведені Постановою НБУ від 30 листопада 2023 року і набрали чинності з 1 грудня.

Загалом кожен банк може мати свої додаткові обмеження або особливості переказу грошей за кордон у воєнний час. Радимо уточнювати цю інформацію безпосередньо в своєму банку.

Обмеження на переказ грошей за кордон на 2025 рік

Протягом 2024 року Національний банк України (НБУ) запровадив ряд змін щодо обмеження на переказ коштів за кордон, спрямованих на стабілізацію валютного ринку, мінімізацію використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності та запобігання відтоку капіталу.

З 1 жовтня 2024 року було встановлено тимчасовий ліміт у розмірі 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб «з карти на карту» (P2P, C2C). Таке обмеження діє лише на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Встановлений ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають визначеним критеріям, а також до осіб, чиї щомісячні доходи з підтверджених джерел перевищують зазначену суму. Крім того, не підпадають під це обмеження перекази між власними рахунками клієнта та перекази юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN також не обмежуються.

З 10 вересня 2024 року НБУ вніс зміни до встановлених валютних обмежень, які стосуються як пом’якшень, так і посилень. Серед основних спрощень:

• дозволено купівлю та переказ іноземної валюти для покриття викидів діоксиду вуглецю державними підприємствами;
• розширено можливості для виплат за договорами перестрахування з іноземними ядерними страховими пулами;
• надано дозвіл суб’єктам електронної комерції на купівлю та переказ іноземної валюти для сплати ПДВ у ЄС.

З іншого боку, були введені посилення щодо розрахунків за кордоном з використанням платіжних карток, випущених українськими банками для рахунків у іноземній валюті. Зокрема, встановлено щомісячний ліміт у розмірі 100 000 грн в еквіваленті на розрахунки за кордоном для купівлі ювелірних виробів, годинників, коштовного каміння тощо, а також ліміт у 500 000 грн в еквіваленті на операції з агентами та менеджерами з нерухомості за кордоном.

Додатково запроваджено обмеження на зняття готівки за межами країни:

• з валютних карток: до еквівалента 50 000 грн в день з однієї картки та не більше 100 000 грн сумарно з усіх карток до одного рахунку;
• з гривневих карток: до еквівалента 12 500 грн сумарно з усіх гривневих рахунків за тиждень.

В Україні з валютних банківських карток можна знімати готівку у еквіваленті 100 000 грн в день з одного рахунку через касу банку.

Перекази на закордонні картки обмежені лімітом не більше еквіваленту 100 000 грн з усіх валютних рахунків клієнта за календарний місяць. Встановлені обмеження НБУ на переказ коштів за кордон не впливають на діяльність волонтерів, якщо вони відповідають певним критеріям, визначеним Нацбанком. НБУ продовжує моніторити ситуацію та готовий вносити подальші корективи в залежності від економічної ситуації в країні.

Якщо необхідно переказати кошти за кордон, то громадяни України можуть скористатись зручним сервісом ZEN.СОМ. Тут можна швидко та безпечно переказати гроші по всьому світу через внутрішні перекази ZEN Buddies. Усі функції є в одному застосунку на смартфоні, що дуже зручно. 

Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Часті питання: обмеження на переказ валюти за кордон

Чому заборонили переказ коштів за кордон

Переказ коштів за кордон не заборонено, але є певні обмеження. Вони впроваджені для того, щоб зберегти стійкість валютного ринку України та запобігти відтоку капіталу з країни.

Скільки можна переказати грошей за кордон під час війни

З валютних карток можна переказувати до 150 000 гривень в місяць в еквіваленті.