Мобільний банкінг: що це, переваги та особливості

Можливість переказати кошти, відкрити депозит чи кредитну лінію онлайн – все це мобільний банкінг, або «банк у смартфоні». Щоб провести такі операції, достатньо зайти у спеціальний застосунок та витратити кілька хвилин. В онлайн-режимі доступні майже всі фінансові послуги. Причому немає необхідності відвідувати банківську установу у певний час, не потрібно стояти в чергах.

Що таке мобільний банкінг

Мобільний банкінг – це програмне забезпечення, що дозволяє клієнтам виконувати банківські операції через мобільний застосунок або вебверсію. Система містить інформацію про залишки на рахунках, дає можливість робити перекази між рахунками, оплачувати послуги, контролювати транзакції в реальному часі. Мобільний банкінг забезпечує доступ до фінансових послуг 24/7 з будь-якої точки світу.

Почали використовувати мобільний банкінг у 1983 році. Тоді установи пропонували клієнтам SMS-інформування про банківські операції, що відбуваються з їхніми рахунками. З часом перелік фінансових послуг значно розширився.

Сьогодні мобільний банкінг – це програма, створена для обслуговування фінансових операцій. Вона встановлюється на смартфон або планшет. Також зазвичай банки пропонують web-версію, якою можна користуватися з будь-якого комп’ютерного пристрою. Головна умова – стабільне інтернет-підключення.

Згідно з дослідженням MasterIndex від Mastercard, 94% власників банківських карт в Україні використовують онлайн-банкінг, з них 75% віддають перевагу мобільним застосункам.

Як працює мобільний банкінг

Мобільний банкінг – це зручний спосіб керування фінансами через мобільний застосунок. Щоб почати користуватись перевагами такого сервісу, потрібно виконати такі дії:

1. Встановити мобільний застосунок через Google Play, App Store чи App Gallery на смартфон або планшет.
2. Авторизуватись. Для цього клієнту потрібно вибрати свій унікальний логін та пароль, за допомогою яких система мобільного банкінгу буде його ідентифікувати у програмі. 
3. Для додаткового захисту можна встановити ідентифікацію за допомогою відбитка пальця або через Face ID чи SMS-інформування. Мобільний банкінг – це можливість створювати платежі, контролювати рух коштів, отримувати фінансові звіти та квитанції. Все це стане доступним після авторизації в системі.
4. Для забезпечення захисту персональних даних та фінансової інформації в системі мобільного банкінгу використовуються спеціальні алгоритми та шифрування. Підтвердження платежів відбувається після введення SMS-коду. Щойно виникає підозра про несанкціонований доступ до рахунків, клієнт може заблокувати картки.
5. Після проведення необхідних фінансових операцій система завершує сесію. Це одна з форм захисту інформації від третіх осіб та шахраїв.

Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Переваги мобільного банкінгу

Розглянемо переваги мобільного банкінгу:

1. Звучність у використанні. Банківські мобільні застосунки зазвичай мають простий та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс. Тож навіть користувач, який вперше встановив застосунок, зможе без жодних проблем розібратися в програмному меню.
2. Мобільний банкінг – це можливість користуватися послугами в режимі 24/7. Клієнти можуть переглядати поточний стан рахунків, робити перекази між картками чи оплачувати послуги.
3. Швидкість проведення банківських операцій. Перекази між картками, комунальні платежі, поповнення мобільного рахунку – всі ці фінансові розрахунки відбуваються майже миттєво.
4. Широкий функціонал програмного забезпечення та повністю дистанційна робота. Використовуючи мобільний застосунок, клієнти буквально мають доступ до банку у своєму смартфоні. При цьому відсутня необхідність відвідувати установу особисто.

Види мобільного банкінгу

Розрізняють такі форми мобільного банкінгу:

1. SMS-банкінг. Це одна з перших форм мобільного банкінгу, яка дозволяє здійснювати фінансові операції за допомогою текстових повідомлень. Клієнти надсилають певні команди або запити за допомогою SMS-повідомлень, після чого отримують відповіді або підтвердження від банка. Цей вид банкінгу підходить для виконання базових функцій: запитів на перевірку балансу, отримання інформації про останні транзакції чи грошові перекази. Для SMS-банкінгу не потрібне інтернет-з’єднання. Проте в нього обмежений функціонал. Через SMS-банкінг неможливо провести складні фінансові операції.
2. Java-додатки. Такий мобільний банкінг – це одна з перших форм онлайн-взаємодії банків та клієнтів. Спеціальні застосунки встановлювались на мобільні телефони з підтримкою технології Java. Клієнти мали можливість перевіряти стан рахунків та проводити перекази. Java-додатки були зручними у використанні, проте мали обмежений функціонал через можливості мобільних телефонів у минулому.
3. Мобільні застосунки. Це спеціальне програмне забезпечення, створене для смартфонів та планшетів. Є онлайн-продукти, розроблені для платформ, що працюють на програмному забезпеченні iOS та Android. Вони пропонують широкий перелік функцій: керування картками, аналітику, безпекові питання, операції з рахунками, фінансові транзакції. Наприклад, у застосунку ZEN.COM можна оперувати 28 валютами. Мобільні додатки забезпечують зручний доступ до банківських послуг 24/7 і часто інтегруються з іншими функціями смартфона, зокрема камерами або GPS.
4. Мобільний банкінг через браузер. Дозволяє користувачам входити в онлайн-банкінг через мобільний браузер, не встановлюючи додаткових програм. Це дає змогу користуватися основними банківськими функціями через мобільну версію сайту банку.

Вибір між цими видами мобільного банкінгу залежить від індивідуальних потреб і вподобань користувачів, а також рівня доступу та функціональності, які пропонує банк.

Функції мобільного банкінгу

Серед найпопулярніших функцій мобільного банкінгу можна виділити такі:

1. Перевірка балансу. Мобільний банкінг дозволяє користувачам швидко і зручно перевірити залишок на своїх банківських рахунках.
2. Перегляд історії транзакцій. Клієнти мають змогу переглядати детальний список своїх транзакцій, зокрема перевіряти історію надходжень, витрат, переказів та інших операцій.
3. Операції з переказами. Мобільний банкінг – це можливість здійснювати перекази між власними та рахунками інших фізичних осіб. Наприклад, через застосунок ZEN.COM користувачі можуть робити перекази між рахунками в межах одного банку, створювати міжбанківські перекази, проводити оплату послуг та штрафів.
4. Поповнення мобільного телефону. Мобільний банкінг дозволяє поповнювати рахунок власного мобільного телефону чи будь-якого іншого.
5. Керування картками. Ця функція дозволяє контролювати рух на кредитних та дебетових картках через мобільний застосунок. Користувачі можуть активувати або заблокувати картки, переглядати історію транзакцій, налаштовувати ліміти, отримувати повідомлення про транзакції, замовляти банківські продукти та послуги.
6. Аналітика витрат. Мобільний банкінг надає доступ до різних інструментів для аналізу витрат. Це можуть бути графіки, діаграми, списки, що допомагають наочно побачити фінансові надходження та витрати, а також за необхідності скоригувати їх.
7. Безпека і повідомлення. Такі системи мобільного банкінгу, як ZEN.COM, забезпечують високу безпеку фінансових транзакцій завдяки використанню технологій двофакторної аутентифікації, біометричної аутентифікації та сучасної системи шифрування даних. Клієнти також отримують миттєві повідомлення про всі транзакції та важливі події.

Читайте також: Шахрайство з банківськими картками: 4 способи захисту

Мобільний банкінг для користувачів ZEN.COM

ZEN.COM – це мобільний застосунок, що надає клієнтам широкий спектр фінансових послуг в онлайн-режимі. Мобільний банкінг пропонує сучасні рішення для керування коштами, забезпечуючи високу якість сервісу та зручність у використанні.

Застосунок надає доступ до банківських операцій в режимі 24/7 з будь-якої точки світу. Продумана система захисту та сучасні технології шифрування забезпечують високу надійність та захист від шахраїв.

Переваги ZEN.COM:

• зручність – один мобільний застосунок для розв’язання будь-яких фінансових питань;
• швидкість – миттєве виконання транзакцій і перевірка балансу;
• безпека – надійний захист фінансових даних і транзакцій.

Часті питання: що таке мобільний банкінг

Як безпечно користуватися мобільним банкінгом?

Завжди використовуйте надійні паролі та активаційні коди, регулярно оновлюйте програмне забезпечення та уникайте підключення до невідомих Wi-Fi-мереж. Додатково активуйте двофакторну аутентифікацію для підвищення рівня захисту вашого облікового запису.

Чи можливий доступ до мобільного банкінгу без інтернету?

Доступ до мобільного банкінгу без активного інтернет-з’єднання можливий лише для певних функцій, таких як перегляд останніх транзакцій або доступ до збережених даних. Для виконання реальних фінансових операцій, зокрема переказу або оплати рахунків, необхідне стабільне підключення до інтернету.

Чи можна використовувати мобільний банкінг для міжнародних переказів?

Так, мобільний банкінг, зокрема застосунок ZEN.COM, підтримує міжнародні перекази, дозволяючи переказувати кошти за кордон. Для здійснення міжнародних переказів можуть бути стягнені комісії та валютні курси, тому рекомендується перевіряти умови перед підтвердженням транзакції.