Як зняти гроші з валютної картки: покроковий гайд

Активні подорожі, закордонний шопінг, а також бізнес з іноземними компаніями, можуть стати ще комфортнішими, якщо вибрати правильні фінансові інструменти. Універсальною відповіддю на всі ці запити стане мультивалютний рахунок, який дає змогу легко уникнути подвійної конвертації та знизити витрати на оплату банківських комісій. Його власникам, як і тим, хто тільки планує оформлення, буде корисно знати, як зняти гроші з валютної картки в Україні та за кордоном, які діють обмеження та ліміти, а головне, скільки доведеться заплатити за отримання готівки.

Що таке валютна картка

На відміну від основної банківської картки, на якій зберігаються кошти в гривнях, валютна картка – це зручний гаманець, який легко поповнити в доларах, євро, фунтах стерлінгів або інших іноземних валютах. Це дає змогу власнику здійснювати покупки та знімати готівку за кордоном без необхідності конвертації. Для чого вона корисна:

• подорожі та поїздки за кордон;
• онлайн-покупки в зарубіжних магазинах;
• оплата навчання або медичних послуг за кордоном;
• міжнародні бізнес-операції.

Читайте також: Як оплатити на закордонному сайті: способи оплати та інструкція для онлайн-шопінгу

Завдяки огляду доступних переваг ви можете оцінити, що таке валютна картка і які вигоди вона відкриває:

• економія на конвертації валют – за використання звичайної картки курс буде завищений, що призведе до додаткових витрат;
• зручність і простота використання – легко розплачуватися і знімати готівку в будь-якій точці світу, що робить покупки та оплату послуг зручнішими;
• безпека – кошти надійно захищені, навіть у разі втрати пластику вони не будуть доступні зловмисникам.

Передбачено й бонуси, які включають кешбек за придбання товарів у партнерській мережі. А для активного використання оптимальні мультивалютні рахунки, які дають змогу легко керувати своїми фінансами та відстежувати витрати.

Важливі нюанси

ФОП не може отримувати гроші за товари і послуги на валютну картку, відкриту для особистого користування. Необхідно вибирати рішення для бізнесу, щоб отримати розрахунковий рахунок для прозорості операцій і подальшої оплати податкових зборів.

Як оформити валютну картку

Залежно від бажаного типу карти, як і місця перебування її майбутнього власника, доступні два способи оформлення:

1. У відділенні банку. Класичний пластик, який зручно зберігати в гаманці.
2. Через застосунок мобільного банку. Віртуальна картка, яка доступна протягом кількох хвилин після подання заявки.

Краще завжди тримати під рукою обидва варіанти, щоб, незалежно від ситуації, мати зручний і вигідний платіжний інструмент для управління коштами.

Як оформити пластикову валютну карту

Спочатку потрібно вибрати фінансову установу, яка пропонує вигідні тарифи на обслуговування, лояльні комісії, а також додаткові переваги. Скористатися послугою можуть як постійні, так і нові клієнти банку. Щоб стати власником пластикової картки, прив’язаної до валютного рахунку, необхідно:

• звернутися до найближчого відділення;
• надати пакет документів: паспорт та ідентифікаційний код;
• заповнити анкету із зазначенням типу потрібної карти і бажаної валюти рахунку;
• підписати договір на обслуговування.

Після цього віртуальна картка одразу буде доступна в застосунку. Пластикову в стандартному форматі менеджер банку може видати клієнту одразу, а на виготовлення іменного варіанта знадобиться до 10 робочих днів. Для частих поїздок за кордон рекомендовано вибрати саме варіант, на який нанесені дані власника – ім’я та прізвище, щоб уникнути можливих складнощів з ідентифікацією.

Оформлення віртуальної валютної картки

Це найпростіший і найзручніший спосіб, для якого знадобиться тільки смартфон, ноутбук або планшет – будь-який гаджет із підключенням до інтернету. Щоб скористатися пропозицією, потрібно вже бути клієнтом вибраного банку, а також авторизуватися в застосунку інтернет-банкінгу. Як оформити валютну картку:

• зайти в розділ «Карти»;
• вибрати потрібний варіант (рахунок у доларах, євро або мультивалютний);
• подати заявку і підтвердити згоду з умовами договору.

Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Для перевірки інформації може надійти телефонний дзвінок. За кілька хвилин після завершення оформлення картка з’явиться в застосунку і можна приступити до її використання.

А найпростіший спосіб відкрити мультивалютний рахунок – мобільний застосунок ZEN.COM. Після його встановлення потрібно лише заповнити анкету, завантажити документи – і стати власником як віртуальної, так і пластикової карт, які можна використовувати для розрахунків, оплати товарів або послуг, а також зняття готівки.

Як зняти кошти з валютної картки

Власники валютного рахунку можуть користуватися їм по всьому світу. Але важливо враховувати чинні обмеження: в Україні встановлено ліміти на іноземну валюту – до 100 000 грн у відповідному еквіваленті. Незважаючи на загальні правила, кожна фінансова установа може самостійно встановлювати гранично допустиму добову суму зняття: у деяких банках вона становить 2 400 доларів, що дещо нижче за чинний ліміт, в інших – повні 100 тисяч гривень.

Відповідно, якщо потрібно зняти більше коштів, доведеться повторювати процедуру протягом декількох днів з урахуванням чинних обмежень.

Попереднє замовлення готівки

Можна вільно розраховуватися в магазинах або оплачувати послуги – комісія відсутня, але курс конвертації може виявитися не надто вигідним. Після оплати гроші будуть списані з рахунку за поточним курсом А як зняти кошти з валютної картки? Покроковий алгоритм такий:

• відкрити застосунок інтернет-банкінгу;
• у розділі «Послуги» вибрати опцію «Замовити готівку»;
• зазначити валюту й бажану суму зняття;
• дочекатися оброблення та підтвердження заявки;
• отримати гроші в касі банку.

Можна обійтися і без попереднього замовлення, але в касі може не виявитися потрібної суми. Тому краще завчасно подбати про подачу заявки, щоб у зручний час отримати кошти в повному обсязі.

На відміну від іноземної валюти, зняти гроші в гривні можна не тільки у відділенні, але й у найближчому банкоматі. Але обмеження незмінні: 100 000 грн на добу.

Комісії за зняття готівки з валютної картки

Кожна фінансова установа самостійно встановлює тарифи на ті чи інші послуги. Вартість може сягати 5% від суми, яку необхідно отримати.

Існує і поширений варіант обмежень – ліміт на одну операцію. На практиці це має такий вигляд:

• на добу доступно не більше 100 000 гривень;
• одне зняття – до 20 тисяч гривень;
• банк кожного разу стягує комісію 1–5%, але не менше певної суми, встановленої згідно з умовами договору.

Відповідно, для отримання 100 тисяч гривень доведеться знімати гроші 5 разів, з перервою між операціями не менше 3-х годин. І щоразу користувач оплачує комісію, встановлену банком, що багаторазово збільшує вартість цієї послуги.

Як зняти гроші з валютної картки за кордоном

За кордоном з отриманням коштів не виникне жодних складнощів. Це можна зробити в будь-якому банкоматі – головне, вибирати апарати провідних банків. Ліміти для валютних рахунків ідентичні, а ось із гривневої картки можна зняти не більше 50 000 грн на місяць.

Читайте також: Користування банкоматом за кордоном: що потрібно знати

Мультивалютний рахунок ZEN

Спеціальний сервіс ZEN.COM дасть змогу уникнути складнощів з використанням валютної картки, як і сплати значних комісій за зняття готівки, перекази та обмін грошей. Користувачам доступна можливість відкриття двох типів рахунків:

• для особистого користування;
• для бізнесу.

Це дає змогу вибрати оптимальний формат залежно від специфіки подальшого використання картки та актуальних потреб її власника.

Переваги мультивалютного рахунку для бізнесу

Одна з головних переваг, яку пропонує клієнтам ZEN.COM, – багатофункціональний мобільний застосунок. За його допомогою легко контролювати всі платежі, надходження і витрати: детальна виписка за рахунком доступна в будь-який момент.

Ви можете переказувати і знімати кошти в різних валютах: конвертація відбувається автоматично та за кращим курсом. Це дає змогу отримувати гроші від замовників і покупців з усього світу, розподіляючи їх на потреби бізнесу та оплату праці співробітників компанії. І вам не доведеться відкривати численні рахунки – мультивалютний формат чудово економить час і фінанси.

ZEN Mastercard® для особистого користування

Щоб створити для клієнтів максимально комфортні умови користування мультивалютним рахунком, було розроблено корисні опції, зокрема:

• захист покупок ZEN Care;
• миттєвий кешбек до 15%;
• розширену гарантію на придбану електроніку.

Порівняно зі стандартними банківськими валютними картками, плюси очевидні: ви можете добре заощадити за допомогою кешбеку та відсутності додаткових комісій. А за виникнення спірної ситуації під час купівлі товарів або отримання послуг досвідчена команда прийде на допомогу для її якнайшвидшого вирішення.

Часті запитання: як зняти гроші з валютної картки

Які ліміти на зняття готівки існують для валютної картки?

Незалежно від вибраної іноземної валюти, діє обмеження: до 100 000 грн на добу (в еквіваленті).

Чи можу я зняти гроші з валютної картки без комісії?

Знімати кошти з мультивалютного персонального або бізнес-рахунку ZEN Mastercard® можна без комісії. Умови залежать від вибраного тарифного плану.

Чи можу я використовувати валютну картку для покупок замість зняття готівки?

Так. Розрахунки в мережі – найвигідніший варіант, у якому відсутня комісія за зняття готівки, що дає змогу вільно розраховуватися в торгових точках по всьому світу.