Як правильно використовувати українські банківські картки за кордоном
За даними Управління Верховного комісара ООН у справах біженців, станом на 24 вересня 2024 року за кордоном перебуває близько 6,7 мільйона українців, серед яких 6,15 млн – в Європі. Більшість активно користується банківськими картками, виданими в Україні. Ця статистика підкреслює важливість розуміння особливостей використання українських банківських карток за межами країни. Якщо ви плануєте подорож або вже перебуваєте за кордоном, ця інформація допоможе вам ефективно та безпечно використовувати свої фінансові інструменти, уникаючи непередбачуваних ситуацій та зайвих витрат.
Якою карткою можна розраховуватись за кордоном
Більшість українців, які планують виїхати за межі країни, передусім цікавить питання, чи можна розраховуватись карткою ПриватБанку за кордоном. Відповідь: так, можна. Втім, це стосується й інших українських банків. Важливо розуміти, що можливість використання картки за кордоном залежить не стільки від конкретної установи, скільки від платіжної системи та типу картки.
Які банківські картки діють за кордоном
Розглянемо детальніше, якими картками можна розраховуватись за кордоном. Для використання за межами країни підходять картки міжнародних платіжних систем Visa та Mastercard, випущені українськими банками. Ці платіжні системи мають глобальне покриття, що забезпечує широкі можливості використання карток по всьому світу. Однак є кілька важливих моментів, які варто врахувати:
- Найзручніша картка для виплат за кордоном – валютна (USD, EUR). Її використання дозволить уникнути подвійної конвертації під час розрахунків.
- Перевірте, чи не закінчується термін дії вашої картки під час подорожі.
- Уточніть у банку ліміти на зняття готівки та розрахунки за кордоном.
- Дізнайтеся про комісії за отримання готівкових коштів та конвертацію валюти.
Розмірковуючи, які банківські картки діють за кордоном, варто звернути увагу на тип картки. Кредитки можуть надавати додаткові переваги, як-от страхування подорожей або кешбек, але іноді вони мають вищі комісії за зняття готівки. Дебетові картки, з іншого боку, зазвичай пропонують нижчі комісії, але часто мають обмеження на суму щоденних витрат.
Читайте також: Дебетова картка: що це і як користуватися
Підготовка картки до подорожі
Перед виїздом за кордон рекомендуємо провести низку підготовчих дій. Це допоможе уникнути неприємних сюрпризів та забезпечить безперебійний доступ до коштів:
- Поповнити картку в Україні. Не варто вивозити велику суму готівки в гривнях, оскільки обмінний курс за кордоном може бути невигідним.
- Під’єднати SMS-інформування для контролю операцій. Це допоможе швидко реагувати на будь-які підозрілі транзакції.
- Занотувати контакти служби підтримки вашого банку. У разі виникнення проблем ви зможете швидко зв’язатися з менеджером та отримати допомогу.
- Перевірити та за потреби змінити ліміти на операції за кордоном у мобільному додатку банку.
Також рекомендується проінформувати банк про вашу подорож. Хоча це не є обов’язковим, таке повідомлення може допомогти уникнути блокування картки через підозрілу активність. Крім того, варто перевірити наявність та актуальність страховки для подорожей, яка може бути пов’язана з вашою карткою.
Операції з українською карткою за кордоном
Українські банківські картки за кордоном функціонують майже так само, як і вдома. Однак є певні особливості та обмеження, про які варто знати. Розуміння цих нюансів допоможе вам ефективно керувати своїми фінансами під час перебування за межами України.
Зняття готівки
Як користуватись карткою ПриватБанку за кордоном для зняття готівки? Це можна робити в банкоматах, але варто пам’ятати про ліміти:
- для гривневих: 12 500 грн (в еквіваленті) на тиждень.
- для валютних: еквівалент 100 000 грн на день.
Зверніть увагу на комісії за зняття готівки. Наприклад, у ПриватБанку вона становить 2% від суми. Ці комісії можуть суттєво вплинути на витрати, особливо за частого зняття невеликих сум.
Варто також пам’ятати, що деякі банкомати за кордоном можуть стягувати додаткову комісію за зняття готівки. Зазвичай вона відображається на екрані банкомата перед проведенням операції. Для мінімізації витрат на комісії краще знімати більші суми рідше, ніж часто, але невеликі.
Читайте також: Користування банкоматом за кордоном: що потрібно знати
Розрахунки в магазинах та інтернеті
Розрахунок карткою за кордоном в магазинах та онлайн зазвичай не викликає проблем. Однак пам’ятайте про місячний ліміт для гривневих платіжних інструментів – 100 000 грн щоденно на всі операції за кордоном. Цей ліміт включає як зняття готівки, так і безготівкові розрахунки.
Під час оплати в магазині завжди вибирайте місцеву валюту для уникнення подвійної конвертації. Якщо термінал пропонує вам оплату в гривнях (послуга DCC – Dynamic Currency Conversion), краще відмовитися, оскільки курс конвертації зазвичай менш вигідний, ніж курс вашого банку.
Для онлайн-покупок рекомендується використовувати перевірені сайти та платформи. ПриватБанк пропонує можливість створення віртуальних карток для онлайн-покупок, що підвищує безпеку ваших фінансів.
Якщо ви не впевнені, якою карткою можна розраховуватись за кордоном, та переймаєтесь високими комісіями під час конвертації валюти у магазинах чи ресторанах, варто відкрити мультивалютну карту ZEN Mastercard®. Скориставшись мобільним застосунком ZEN.COM, ви можете легко обмінювати кошти всередині системи за найвигіднішим курсом. А якщо раптом знадобиться готівка, зняти її можна у найближчому банкоматі, без комісій.
Перекази між картками
Чи можна розраховуватись карткою ПриватБанку за кордоном для здійснення переказів? Так, але з обмеженнями. Ліміт для фізосіб на P2P-перекази у ПриватБанку з 01.10.2024 становить 150 000 грн на місяць. Проте це обмеження не стосується переказів між власними картками.
Варто знати, що для переказів на закордонні картки можуть застосовуватися додаткові комісії. Крім того, такі перекази зазвичай займають більше часу, ніж всередині України. Альтернативою є міжнародні системи, які часто пропонують більш вигідні умови для транзакцій.
Читайте також: P2P перекази та quasi cash операції: грошові перекази за кордон
Оплата послуг в Україні
Перебуваючи за кордоном, ви можете продовжувати сплачувати комунальні послуги, податки та інші платежі в Україні через мобільний додаток вашого банку. Це зручно та дозволяє залишатися в курсі своїх фінансових зобов’язань в Україні. Однак варто пам’ятати, що під час оплати послуг з-за кордону може застосовуватися комісія за міжнародні транзакції.
Обмеження на купівлю окремих товарів
НБУ встановив додаткові обмеження на розрахунок карткою за кордоном для деяких категорій товарів. Ці правила були введені задля запобігання відтоку капіталу з країни та боротьби з відмиванням грошей. Ось перелік категорій, на які поширюються обмеження:
- ювелірні вироби та дорогоцінне каміння;
- предмети мистецтва;
- антикваріат;
- нумізматика та колекційні монети.
Для цих категорій діє окремий ліміт – 50 000 грн на місяць. Це означає, що навіть якщо ви не вичерпали загальний на витрати за кордоном, ви не зможете витратити більше як 50 тис. грн на ці категорії товарів протягом місяця.
Обмеження стосуються лише покупок за кордоном. Крім того, вони не поширюються на покупки в інтернет-магазинах, зареєстрованих в Україні, навіть якщо ви здійснюєте покупку, перебуваючи за кордоном.
Як поповнити картку за кордоном
Таке питання часто виникає у тих, хто планує тривале перебування за межами України. Існує кілька варіантів, як поповнити картку за кордоном:
- Міжнародний P2P-переказ від рідних чи друзів в Україні (заборонений з таких країн, як Ірак, Іран, Росія, Білорусь, Куба, Сирія, Південний Судан, Північна Корея, Судан, Нікарагуа). Також переказ не вийде відправити з України до Індії, США та Японії, бо це заборонено внутрішньою політикою країн.
- SWIFT-переказ або надсилання через PrivatMoney.
- Поповнення через системи грошових переказів (Western Union, MoneyGram, RIA, IntelExpress тощо). Дозволяють швидко отримати кошти практично в будь-якій країні світу.
- Зарахування коштів від роботодавця, якщо ви працюєте за кордоном. У цьому разі вам може знадобитися відкрити рахунок у місцевому банку.
Те, які картки діють за кордоном для отримання переказів, залежить від конкретного банку та типу картки. Деякі установи можуть обмежувати можливість отримання міжнародних переказів на певні види карток.
Також варто пам’ятати про комісії за міжнародні перекази. Вони можуть різнитися залежно від способу переказу та банку-отримувача. Тож перед відправленням коштів рекомендується уточнити всі деталі.
Розрахунки з ZEN.COM за кордоном
Для більш комфортних та вигідних розрахунків за кордоном варто розглянути альтернативні фінансові інструменти, як-от мультивалютна картка ZEN Mastercard®. Вона пропонує низку переваг, які можуть бути особливо корисними для тих, хто часто подорожує або проживає за кордоном. Ось кілька ключових особливостей:
- Відсутність комісій за конвертацію валют. Дозволяє економити на кожній покупці в іноземній валюті.
- Безкоштовне зняття готівки в банкоматах по всьому світу. На відміну від багатьох українських банків, ZEN.COM не стягує комісію за зняття готівки за кордоном.
- Cashback у популярних онлайн-магазинах. Допоможе суттєво заощадити кошти за регулярних покупок.
- Зручний мобільний застосунок для контролю витрат. Дозволяє легко відстежувати всі транзакції та керувати своїми фінансами.
- ZEN Care – додатковий захист покупок. Ця послуга дозволяє повернути гроші в разі неякісно наданої послуги або зіпсованого товару
- Додатковий рік гарантії на електроніку, за яку ви сплатили карткою ZEN Mastercard®.
ZEN Mastercard® – відмінне доповнення до українських карток, що забезпечує додаткову фінансову свободу та безпеку під час подорожей. Особливо це актуально для тих, хто часто здійснює покупки в різних валютах або потребує зняття готівки за кордоном.
Використання українських банківських карток за кордоном є зручним та вигідним, якщо ви знаєте основні правила та обмеження. Будьте уважні до деталей, стежте за змінами в банківських правилах та завжди майте запасний варіант оплати.
Часті питання: українські картки за кордоном
Чи доставляють українські картки за кордон?
ПриватБанк дозволяє замовити доставлення своїх карток за межі країни. Також ви можете відкрити віртуальну картку через мобільний додаток Приват24. Сервіс ZEN.COM також доставляє свої картки до більш як 60 країн світу.
Як довго можна користуватися українською карткою за кордоном?
Час використання картки за кордоном не обмежений, але залежить від терміну дії самої картки. Зауважте, що деякі банки автоматично продовжили термін дії карток через воєнний стан.
Як дізнатися, чи приймає заклад вашу банківську картку?
Шукайте логотипи Visa або Mastercard на вході до закладу або запитайте у персоналу перед здійсненням покупки.
Які безпечні способи зняття готівки з картки за кордоном?
Найбезпечніше знімати готівку в банкоматах, розташованих у відділеннях банків або в людних місцях. Уникайте банкоматів у віддалених районах.
Як реагувати на випадки блокування картки за кордоном?
За блокування картки негайно зв’яжіться зі службою підтримки вашого банку через мобільний застосунок або за телефоном. Майте при собі альтернативні способи оплати на випадок таких ситуацій.
