Верифікація клієнта: що це таке і навіщо вона потрібна
У цій статті дамо детальну відповідь, що таке верифікація клієнта та чому вона потрібна. Розповімо, як проходить цей процес, скільки часу триває та якими законами України регулюється. Ця стаття буде корисною для людей, які хочуть дізнатися, як верифікація захищає їхні особисті дані та фінанси.
Що таке верифікація клієнта
Верифікація клієнта – це процес перевірки та підтвердження достовірності даних особи чи організації, яка звернулася за отриманням послуг до певної установи. Чому важливо переконатися, що це саме та людина чи компанія?
У сучасному цифровому суспільстві значно легше отримати доступ до особистої інформації, ніж це можна було зробити 5-10 років тому. Згідно зі статистикою Федеральної торгової комісії США, у 2023 установа отримала 1 мільйон звернень щодо крадіжки персональних даних. Саме тому всі компанії, що працюють у сфері фінансів, приділяють особливу увагу процесу перевірки достовірності даних своїх клієнтів.
Верифікація особи проводиться для:
- запобігання шахрайству та фінансової злочинності;
- захисту від відмивання коштів чи використання їх для спонсорування тероризму;
- забезпечення відповідності законодавству щодо проведення фінансових операцій.
Якщо верифікація пройшла успішно, це означає, що дані перевірили та визнали достовірними.
Для чого потрібна верифікація клієнта
Верифікація особи допомагає захистити ваші персональні дані та кошти. Це важливий процес для того, щоб:
- мінімізувати здійснення шахрайських дій;
- здійснювати фінансові операції відповідно до чинного законодавства країни;
- захистити ваші кошти від відмивання та використання їх для фінансування тероризму.
В Україні процес верифікації особи регламентований Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
Читайте також: Що таке KYC у банківській справі
Як відбувається верифікація клієнта
У вищезгаданому Законі України зазначено, що банківські чи фінансові установи можуть здійснювати верифікацію клієнта за повноцінними чи спрощеними моделями. Особиста присутність людини не є обов’язковою, підтвердити особу можна віддалено. Верифікувати особу можна також у застосунку Дія.
Повноцінні моделі верифікації:
- за допомогою Системи BankID НБУ та КЕП;
- Відеоверифікація (клієнт спілкується з працівником банку через відеозв’язок).
Спрощені моделі верифікації особи:
- за допомогою Системи BankID НБУ та КЕП;
- верифікація даних з бюро кредитних історій;
- дистанційне зчитування даних з чипу біометричного документа;
- здійснення платежу на окремий рахунок банку з особистого рахунку клієнта з обов’язково зазначеним ПІБ.
Зверніть увагу, що для спрощених моделей є певні ліміти:
- видаткові фінансові операції за всіма рахунками не повинні перевищувати 40 тис. грн на місяць та 400 тис. грн на рік;
- загальний залишок на всіх відкритих рахунках та електронних гаманцях не більше 40 тис. грн.
ZEN.COM надає своїм клієнтам можливість безпечно здійснювати фінансові операції з мінімальною комісією у будь-якій точці світу.
Головний пріоритет ZEN.COM – це захист персональної інформації та коштів своїх клієнтів. Щоб стати користувачем ZEN.COM потрібно:
- Завантажити застосунок на смартфон.
- Зареєструвати особистий обліковий запис, надавши електронну адресу та посвідчення особи.
- Вказати номер телефону та створити пароль.
- Додати персональну інформацію (ім’я та прізвище, країну й адресу проживання).
- Підтвердити свою особу та громадянство.
Дотримуйтеся інструкцій з верифікації. Інколи потрібно зробити селфі, щоб система порівняла його з раніше отриманими даними. Під час селфі важливо подбати про достатнє освітлення.
Відповідно до норм ЄС ZEN.COM миттєво підтверджує та перевіряє дані користувачів. Саме тому реєстрація в застосунку займає лише декілька хвилин.
Читайте також: Інтернет-банкінг: визначення, переваги та недоліки
Верифікація та ідентифікація клієнта: в чому різниця
Інколи терміни ідентифікація клієнта та верифікація вживаються як синоніми, але це помилково – між поняттями є певні відмінності.
Ідентифікація клієнта – це процес встановлення та підтвердження особистої інформації про клієнта, яка дозволяє однозначно визначити його особу. Для цього надають такі документи, як паспорт чи ідентифікаційний код.
Верифікація клієнта – це процес перевірки правдивості інформації, яку надає клієнт при зверненні до установи чи компанії.
Часті питання: що таке верифікація клієнта
Скільки часу триває верифікація особи
Верифікація особи може тривати від 30 секунд до декількох годин – у кожної компанії свої особливості процедури, що часто залежать від якості програмного забезпечення.
Що робити, якщо ви не пройшли процедуру верифікації
Якщо ви не пройшли верифікацію, перевірте правильність вказаних даних і спробуйте знову.
