Безготівкові розрахунки: що це, види та переваги

У сучасному світі безготівкові розрахунки – це найпоширеніший варіант здійснення фінансових операцій. Він успішно замінив готівкові платежі через безпеку, зручність, а також відсутність необхідності носити з собою велику суму грошей або витрачати додатковий час. Детальний огляд цього поняття дасть змогу повною мірою оцінити можливості, які відкривають безготівкові перекази у житті та в бізнесі. І це успішно підтверджує кількість транзакцій, зроблених без зняття готівки в I та II кварталі 2023 року – 69,4% і 62,1% від загального обсягу відповідно. Аналогічна ситуація і у світі: наприклад, Швеція успішно продовжує впроваджувати програму відмови від готівки, і наразі «живими грошима» користується менш як 8% населення.

Що таке безготівкові розрахунки

Основні інструменти, які використовуються користувачами: банківські картки, електронні перекази, мобільні додатки, а також інші цифрові рішення. Безготівкові розрахунки – це оплата за товари та послуги без готівки: кошти переказуються з одного банківського рахунку на інший, що робить транзакції швидшими та безпечнішими. Механізм дії наступний:

• покупець обирає спосіб оплати – додаток або онлайн-банкінг;
• інформація про платіж надходить до фінансової установи;
• сума списується з одного рахунку і надходить на інший;
• одержувач коштів отримує повідомлення про поповнення, відправник – про списання.

Безготівкові розрахунки в Україні регулюються на законодавчому рівні кількома актами. Основний закон – «Про платіжні послуги», в оновленій редакції від 20.06.2024. Він встановлює правила проведення платіжних операцій, визначає види платіжних послуг і вимоги до їхніх постачальників, а також регулює роботу платіжних систем і використання електронних грошей в Україні. Закон також описує права та обов’язки учасників ринку та заходи нагляду за їхньою діяльністю.

Види безготівкових розрахунків

Одна з найбільш популярних форм фінансових розрахунків у 2024 році – це електронні платежі. Це оплата за допомогою банківських карт, мобільних додатків або ж електронних гаманців. Вона актуальна для особистих і комерційних цілей і становить значну частину всіх транзакцій за картками. Причина такої популярності в її простоті: оплатити товари та послуги можна за кілька секунд, всі інструменти доступні в режимі 24/7 та не доведеться йти у відділення банку. А активне використання QR-кодів, позбавляє навіть необхідності вводити дані вручну: достатньо просканувати представлені дані та ввести потрібну суму. Але існують й інші види безготівкових розрахунків, серед яких:

• Чек – письмове розпорядження платника банку виплатити певну суму пред’явнику. Можуть бути пред’явницькими, ордерними або іменними залежно від того, кому саме призначена виплата. В Україні подібний формат рідкість, а ось у США він, як і раніше, актуальний.
• Акредитив – особлива форма розрахунку. Банк відкриває спеціальний рахунок за запитом платника, але переказує кошти постачальнику тільки після виконання заданих умов. Це актуально для великих угод і міжнародної торгівлі, що дає змогу гарантувати виконання зобов’язань.
• Платіжне доручення – документ, згідно з яким платник переказує певну суму коштів на рахунок одержувача. Це актуально для оплати виконаної роботи, виплати заробітної плати, погашення кредитів, сплати податків, штрафів або страхових зборів.
• Інкасові доручення – автоматичне списання коштів з рахунка на користь кредитора або постачальника в рамках затверджених домовленостей. Такий спосіб використовується під час погашення заборгованості за позиками або для автоматичного виконання регулярних платежів.

Залежно від форми проведення транзакції, розрізняють два типи: прямі безготівкові розрахунки – це безпосередньо переказ між одержувачем і відправником коштів, а також транзитні – через проміжні структури.

Читайте також: Що таке QR-код та як його використовувати для безготівкових платежів

Переваги безготівкових розрахунків

Актуальність цього методу перерахування фінансів для бізнесу та побутових споживачів зумовлена кількома факторами. Серед них:

• зручність і простота – навіть недосвідчений користувач може легко освоїти процес, адже знадобиться всього кілька натискань на екран смартфона, або введення реквізитів;
• швидкість – кошти надходять практично миттєво, найчастіше за кілька секунд, що дає змогу уникнути тривалого очікування, а відповідно й відтермінування з отриманням товарів або наданням послуг;
• безпека – основні переваги безготівкових розрахунків зумовлені наявністю сучасних технологій шифрування та двофакторної автентифікації, що мінімізує ризик шахрайства або крадіжки грошей;
• облік – усі електронні платежі фіксуються у фінансових системах, що дало можливість багаторазово спростити контроль витрат і доходів, а також отримати зручні інструменти для планування особистого бюджету;
• доступність – смартфон завжди під рукою, завдяки чому забутий гаманець із грошима більше не буде проблемою;
• глобальність – знадобиться хвилина, щоб відправити потрібну суму в будь-яку точку земної кулі, або оплатити товари в закордонних інтернет-магазинах.

Безготівкові розрахунки – це майбутнє фінансових операцій. Вони повністю відповідають поточним тенденціям максимального спрощення і прискорення всіх процесів, а також забезпечують користувачам такі необхідні комфорт і безпеку при здійсненні розрахунків.

Проблеми безготівкових розрахунків

Попри всі переваги, існують і мінуси, про які обов’язково варто знати:

• відсутність доступу до грошей в умовах тимчасового зникнення зв’язку або масштабних технічних збоїв;
• ризик кібератаки та витоку фінансової інформації або особистих даних;
• додаткові витрати на оплату комісій.

Безготівкові розрахунки – це один із найкращих фінансових інструментів, але й він не позбавлений недоліків. Розуміння цього допоможе відповідально ставитися до захисту своїх рахунків, а також обирати винятково надійні та перевірені сервіси чи онлайн-платформи для здійснення платежів.

Як здійснити безготівковий розрахунок

Існує кілька доступних способів, що дає змогу легко вибрати оптимальний із них залежно від поточних умов або специфіки транзакції, що проводиться:

• Платіжні термінали – використовуються в торговельних точках для швидких платежів. Потрібно лише піднести або вставити картку, за потреби ввести PIN-код і отримати чек. Більшість пристроїв приймають і безконтактні розрахунки – потрібен буде лише смартфон із технологією NFC.
• Мобільні додатки – можливість повною мірою оцінити переваги безготівкових розрахунків. Зрозумілий інтерфейс, велика кількість доступних опцій, а головне, збереження всієї історії переказів і платежів.
• Онлайн-сервіси – «посередники», які допоможуть у проведенні платежів. Для оплати потрібно ввести номер картки, а також підтвердити операцію в банківському застосунку, електронною поштою або в SMS.
• Електронні гаманці – цифровий формат управління грошима. дані мають бути прив’язані до платіжної картки або банківського рахунку.

Для комфортного перемикання між різними валютами розроблено спеціальний застосунок ZEN.COM. З його допомогою безготівкові розрахунки в Україні стали ще зручнішими: можна будь-якої миті відправити кошти в Німеччину, Польщу, США або інші країни – і вони будуть доступні одержувачу через кілька секунд.

Читайте також: Що потрібно знати про переказ коштів з США в Україну

Повернення коштів при безготівковій оплаті

Процес повернення залежить від обраного методу оплати та встановлених для нього умов. Щоб подати запит на скасування транзакції, необхідно вказати причину:

• помилка під час введення даних або суми;
• скасування замовлення;
• незадовільна якість товару або послуги
• скасування підписки;
• припинення регулярних платежів.

Безготівкові розрахунки – це зручно, але з отриманням помилково відправлених коштів можуть виникнути певні складнощі. Насамперед потрібно звернутися до фінансової установи, яка відкрила рахунок, щоб детально описати проблему. Зробити це можна за допомогою дзвінка на гарячу лінію або онлайн-чату. Якщо одержувач грошей згоден, то операцію буде скасовано і кошти повернуться назад. В іншому випадку спір доведеться вирішувати в судовому порядку.

Якщо ж ідеться про шахрайство: оплата за товари та послуги, які не були надані, то цим питанням займатиметься кіберполіція. Наразі стартував новий державний проєкт інформування населення, який чудово демонструє: безготівкові розрахунки в Україні – це безпечно, якщо відповідально до них ставитися і дотримуватися правил платіжної безпеки.

Читайте також: Повернення коштів за товар на картку: терміни та порядок повернення

Безготівкові розрахунки із застосунком від ZEN.COM 

Усього один фінансовий інструмент, який здатен закрити низку питань. Використання мультивалютного рахунку дозволяє легко проводити будь-які транзакції, уникаючи подвійної конвертації та значних додаткових витрат. За допомогою мобільного застосунку ZEN.COM зручно:

• швидко здійснювати будь-які платежі;
• відстежувати свої витрати;
• отримувати миттєвий кешбек при замовленні товарів у магазинах-партнерах;
• користуватися розширеною гарантією на техніку та електроніку;
• захищати куплене та отримати професійну допомогу у врегулюванні спірних ситуацій.

Інтерфейс програми лаконічний та інтуїтивно зрозумілий, а різноманітність доступних опцій спрощує проведення всіх видів безготівкових платежів.

Часті питання: безготівкові розрахунки

Які нові технології впливають на розвиток безготівкових розрахунків?

Роблять їх ще швидшими, комфортнішими та простішими, а відповідно доступнішими для широкого кола користувачів.

Як мобільні застосунки впливають на поширення безготівкових платежів?

Позитивно: з їхньою появою відзначено явне зростання кількості транзакцій і підвищення популярності електронних розрахунків.

Чи є обмеження на суму безготівкових розрахунків?

Так, вони варіюються залежно від країни, фінансової установи та типу транзакції. В Україні для фізичних осіб встановлено місячний ліміт у розмірі 150 тисяч гривень для переказів з картки на картку.

Як цифрова ідентифікація впливає на безпеку безготівкових платежів?

Підвищує безпеку, забезпечуючи надійну перевірку особистості та захист від зловмисників.