Банківська картка з чипом: що це та як користуватися

Банківська картка з чипом вже давно не викликає подиву та є звичною «гостею» у гаманцях українців. Вона суттєво спрощує розрахунки та забезпечує вищий рівень безпеки коштів власника. Якщо ви досі сумніваєтесь у перевагах чипованих карток або просто хочете дізнатися більше про їхній функціонал, ця стаття саме для вас. Ми розглянемо основні моменти використання карток з чипом, їхні переваги та недоліки, а також розповімо, як отримати таку картку та користуватися нею правильно. Ця інформація є особливо корисною для новачків у світі фінансових послуг і допомагає ефективніше керувати власними коштами та захистити їх від шахрайства.

Що таке картка з чипом

Картка з чипом – це платіжний інструмент, оснащений вбудованим мікропроцесором (чипом), який зберігає та обробляє інформацію про рахунок та транзакції власника.

Механізм, за яким працює чипова картка, базується на складній системі шифрування даних. Коли людина вставляє її в термінал, чип генерує унікальний код для кожної транзакції. Він передається в банк для авторизації платежу, що значно ускладнює можливість шахрайства. На відміну від карток з магнітною смугою, де інформація статична і може бути легко скопійована, дані на чипі динамічно змінюються. Це забезпечує додатковий рівень захисту.

Читайте також: Види банківських карток

Плюси чипових карток

Сучасна банківська картка з чипом стала стандартом у сфері фінансових послуг завдяки високому рівню безпеки та зручності використання. Вона пропонує низку переваг, які роблять чипову картку незамінним інструментом для здійснення платежів у магазинах, онлайн-операцій та міжнародних транзакцій. Серед важливих позитивних моментів:

1. Високий рівень безпеки. Чипові картки оснащені складною системою шифрування, що значно ускладнює можливість їх підробки чи копіювання. На відміну від магнітних стрічок, інформація на чипі не може бути просто зчитана та скопійована, що знижує ризик шахрайських дій.
2. Захист від шахрайства. Для кожної транзакції створюється унікальний код, який використовується лише один раз. Це унеможливлює повторне використання даних з попередньої операції, що суттєво зменшує ризик фінансових зловживань та крадіжки коштів.
3. Можливість безконтактної оплати. Більшість сучасних карток з чипом підтримує технологію NFC, що дозволяє здійснювати платежі, просто підносячи «пластик» до термінала. Це не лише зручно, але й допомагає скоротити час на касі та зменшити зношення картки.
4. Довговічність та зносостійкість. На відміну від магнітної смуги, яка може розмагнітитися або пошкодитися від механічного впливу, чип має значно довший термін служби. Це забезпечує надійну роботу картки навіть за тривалого використання.
5. Широка міжнародна підтримка. Чипові картки сумісні з більшістю платіжних систем по всьому світу, що робить їх ідеальним рішенням для подорожей та міжнародних розрахунків. У багатьох країнах вони є обов’язковими для користування банківськими сервісами, зокрема в Європі та США.
6. Підтримка додаткових функцій. Чипові картки можуть містити додаткові технології, наприклад електронний цифровий підпис, або підключення до страхового сервісу. Це дозволяє використовувати їх для автентифікації в онлайн-банкінгу, доступу до корпоративних систем та інших цифрових сервісів.

Всі ці переваги роблять чипові картки надійним та зручним інструментом для щоденних фінансових операцій, особливо в умовах цифровізації банківських послуг.

Мінуси карток з чипом

Попри численні переваги, картка з чипом має певні недоліки:

1. Чутливість до фізичних пошкоджень. Хоча чипові картки більш зносостійкі, ніж магнітні, їхній мікрочип залишається вразливим до механічних пошкоджень. Подряпини, тріщини або контакт з рідиною можуть призвести до несправності картки, що зробить її непридатною для використання.
2. Залежність від типу приймача. Не всі банкомати та POS-термінали підтримують чипові картки, особливо у віддалених районах або країнах, де ще використовують магнітну смугу. У таких випадках користувачі можуть зіткнутися з труднощами під час зняття готівки чи оплати покупок.
3. Потреба у введенні PIN-коду. Для більшості операцій, що здійснюються через чип, потрібне введення PIN-коду. Це підвищує безпеку, але водночас може спричинити проблеми, якщо користувач забуде пароль або якщо шахраї отримають до нього доступ.
4. Можливість збоїв у системі. Іноді термінали можуть давати збій під час зчитування чипа, що змушує користувачів повторювати операцію або шукати альтернативних методів оплати. Це особливо незручно під час подорожей чи термінових покупок.
5. Вищі витрати на випуск. Виробництво чипових карток дорожче, ніж магнітних, а отже, банки можуть стягувати додаткові комісії за їх випуск або обслуговування. Для деяких клієнтів це може бути фінансово невигідно.
6. Час проведення транзакції. Зазвичай він є дещо довшим порівняно з магнітними картками, проте ці кілька секунд мало на що впливають.
7. Потенційна вразливість до нових видів кібератак, спрямованих на чипи. Спеціалісти з кібербезпеки постійно вигадують нові способи для захисту коштів споживачів.

Читайте також: Що робити, якщо ви забули ПІН-код картки

Звичайно, ці недоліки не перекреслюють значних переваг чипових карток, але про них варто пам’ятати. Більшість банків та фінансових установ активно впроваджує цю технологію, розуміючи її важливість для безпеки клієнтів.

Під час вибору зручного та безпечного платіжного інструмента варто звернути увагу на картки ZEN Mastercard®. Вони поєднують усі переваги чипових технологій з додатковими функціями, які роблять керування фінансами ще зручнішим. Картки ZEN пропонують розширений захист покупок, можливість створення віртуальних карток для онлайн-платежів та зручний мобільний застосунок для контролю витрат. Це робить їх найкращим вибором для тих, хто цінує безпеку та функціональність у своїх фінансових інструментах. 

Картки ZEN Mastercard® підтримують 28+ типів валют, які можна вільно конвертувати між собою у мобільному застосунку. А технологія Digital First дозволяє тримати у таємниці номер картки, термін її дії та CVV-код, підвищуючи рівень захисту коштів від шахраїв.

Як отримати картку з чипом

Отримати банківську картку з чипом доволі просто. Більшість банків України вже перейшла на випуск чипованих карток як стандарт. Ось кілька кроків, які допоможуть вам стати власником такого «пластику»:

1. Виберіть банк, послугами якого хочете користуватися.
2. Відвідайте відділення або подайте онлайн-заявку на відкриття рахунку.
3. Надайте необхідні документи (паспорт, ідентифікаційний код).
4. Виберіть тип картки (дебетова чи кредитна), платіжну систему (Visa або Mastercard) та валюту рахунку.
5. Підпишіть договір на обслуговування.

Вартість оформлення чипованої картки в Україні може варіюватися від 0 до 500 гривень, залежно від розрахункової політики фінансової установи. Деякі банки пропонують безкоштовний випуск базових карток, на відміну від преміальних продуктів.

Багато сучасних фінтех-компаній, як-от ZEN.COM, пропонує можливість отримати віртуальну картку миттєво, просто завантаживши застосунок та пройшовши онлайн-верифікацію. Це зручний варіант для тих, хто цінує швидкість та не хоче витрачати час на відвідування банківських відділень. У таких випадках фізичний аналог віртуальної картки можна замовити додатково та отримати поштою за кілька днів.

Як користуватися чипованою карткою

Як користуватися карткою з чипом – питання, яке часто виникає у нових власників. Процес доволі простий, але має деякі особливості:

1. Переконайтеся, що термінал підтримує роботу з чиповими картками (зазвичай це позначено спеціальним символом).
2. Вставте картку чипом вперед у спеціальний слот термінала або банкомата.
3. Слідуйте інструкціям на екрані термінала
4. За потреби введіть PIN-код.
5. Дочекайтеся завершення транзакції.
6. Заберіть картку та чек.

Платіжні картки з чипом також часто підтримують функцію безконтактної оплати. У цьому разі достатньо просто піднести картку до термінала на відстань 1–2 сантиметрів.

Чипована картка може використовуватися не тільки для оплати в магазинах, але й для зняття готівки в банкоматах, онлайн-покупок та інших фінансових операцій. Під час онлайн-шопінгу доведеться ввести дані картки та, можливо, додатковий код безпеки, який надсилається на ваш телефон.

Важливо пам’ятати про безпеку: не передавайте свою картку іншим особам, не повідомляйте PIN-код та регулярно перевіряйте виписку за рахунком.

Переваги карток ZEN Mastercard®

Картки ZEN Mastercard® вирізняються на фоні інших банківських продуктів низкою унікальних переваг:

• миттєве відкриття рахунку та випуск віртуальної картки через мобільний застосунок ZEN;
• можливість користуватися рахунками у 28+ валютах без додаткових комісій;
• кешбек до 15% у популярних онлайн-магазинах;
• додаткові бонуси за покупки в офлайн-магазинах, ексклюзивні промокоди та ваучери;
• безкоштовне зняття готівки в банкоматах по всьому світу;
• додатковий рік гарантії на електроніку, придбану з карткою ZEN в одній з країн ЄЕЗ;
• захист покупок з функцією ZEN Care, яка допомагає розв’язувати спірні питання з продавцями.

Особливу увагу варто звернути на тариф PRO, який пропонує розширені можливості для активних користувачів:

• доступ до більш ніж 1300 бізнес-залів аеропортів по всьому світу;
• преміальна підтримка клієнтів 24/7;
• розширений захист покупок та подорожей.

Ці переваги роблять картки ZEN Mastercard® найбажанішим фінансовим інструментом для тих, хто цінує функціональність, безпеку та вигідні умови обслуговування.

Часті питання: чипована картка

Які технології використовуються в чипових картках для захисту від шахрайства?

Чипові картки використовують технологію EMV (Europay, Mastercard, Visa), яка забезпечує шифрування даних та генерацію унікального коду для кожної транзакції. Також застосовуються токенізація та двофакторна автентифікація для додаткового захисту.

Чи можна використовувати чипову картку для онлайн-покупок?

Так. При цьому часто застосовується додатковий рівень безпеки у вигляді 3D Secure – системи, яка вимагає підтвердження транзакції через SMS або додаток банку.

Які кроки потрібно зробити для активації картки з чипом?

Зазвичай активація передбачає отримання картки, дзвінок на спеціальну лінію банку або вхід в онлайн-банкінг, підтвердження особистих даних, встановлення PIN-коду, здійснення першої операції (часто це зняття готівки в банкоматі або поповнення рахунку хоча б на 1 грн).

Що робити, якщо чип на картці пошкоджений або не працює?

У разі пошкодження чіпа слід негайно звернутися до банку-емітента. Зазвичай він блокує картку для запобігання несанкціонованому використанню та випускає нову. До отримання нової картки можна користуватися онлайн-банкінгом або мобільним застосунком для керування рахунком.