P2P перекази та quasi cash операції: грошові перекази за кордон

В умовах воєнного стану грошові перекази за кордон є актуальними для багатьох українців. У статті ми розглянемо два доступні способи: P2P перекази та quasi cash операції, розповімо про їхні особливості, ліміти та сфери застосування. Ви дізнаєтесь, що це за способи та як з їх допомогою можна надіслати гроші за межі України.

Як робити грошові перекази за кордон

З початком воєнного стану на території України були введені деякі обмеження на переказ коштів за кордон Національним банком України. Їх головне завдання полягає у необхідності збереження стабільного валютного ринку України, а також зниженні відпливу капіталу.

Обмеження застосовуються до фізичних і юридичних осіб. Перші можуть здійснювати грошовий переказ за кордон у сумі не більше 100 000 гривень в еквіваленті, використовуючи валютні картки. Волонтери можуть переказувати до 400 000 гривень за кордон щомісяця.

Обмеження для юридичних осіб стосуються виплати дивідендів, роялті та інших видів доходів на користь нерезидентів. При цьому їм дозволяється переказувати гроші за кордон для оплати імпорту послуг, товарів, використовуючи відповідні документи для підтвердження.

Читайте також: Обмеження на переказ коштів за кордон: що потрібно знати

Зараз українцям доступні два способи грошових переказів за кордон:

• перекази P2P;
• quasi cash.

Далі розглянемо, що таке переказ P2P та квазі кеш, а також їх практичне використання для швидких грошових переказів.

Що таке P2P перекази

P2P перекази – це онлайн-перекази коштів з вашої картки на картку іншої фізичної особи, яка може перебувати як в Україні, так і за кордоном. Через відсутність посередників такі види платежів доступніші та дешеві. Вони ідеально підходять для тих, хто цінує миттєві та комфортні рішення.

Подібні платежі дозволяють мінімізувати ризики шахрайства. Сучасні технологічні рішення дають змогу виконувати операції швидко та зручно, використовуючи віртуальні платіжні картки, надійні паролі та ліміти.

Серед основних переваг P2P переказів громадян за кордон варто виділити такі:

1. Простота та зручність. Операцію можна здійснити за лічені хвилини через онлайн-банкінг чи мобільний застосунок вашого банку.
2. Швидкість. Кошти надходять на рахунок одержувача протягом декількох хвилин або годин.
3. Низькі комісії. Порівняно з іншими способами переказу коштів за кордон, P2P мають значно нижчі комісії.
4. Відсутність необхідності в конвертації валюти. Якщо ви переказуєте кошти в тій валюті, що й на вашому рахунку, конвертація не потрібна.

Термін P2P переказу грошей залежить від особливостей роботи конкретного банку. Зазвичай цей процес займає всього кілька хвилин. Іноді транзакція може тривати до 5 робочих днів, залежно від банку отримувача. Зверніть увагу, що за місяць можна переводити до 100 тисяч гривень. Максимальна кількість транзакцій – 25.

Користувачі застосунку ZEN.COM можуть переказати кошти на свою картку ZEN Mastercard® та далі вільно розпоряджатися грішми вже за кордоном – обмінювати на зручну для себе валюту одразу в смартфоні, знімати готівку, розраховуватись онлайн та офлайн. 

ZEN.COM – це зручний та зрозумілий сервіс, який дає можливість виконувати будь-які фінансові операції як за кордоном, так і в Україні. Усі розрахунки швидкі та безпечні, а спеціальна система Digital First забезпечує високий рівень захисту фізичної платіжної картки користувача. Її дані розміщені в застосунку на смартфоні, а не на фізичному носії. Така технологія не дозволить шахраям скористатись вашими коштами, якщо ви випадково загубили картку.

Читайте також: Шахрайство з банківськими картками: 4 способи захисту

Як зробити перекази P2P

Виконати P2P перекази за кордон можна у кілька простих кроків:

1. Зайдіть в онлайн-банкінг або мобільний застосунок вашого банку.
2. Виберіть розділ «Перекази».
3. Знайдіть пункт «P2P переказ».
4. Зазначте реквізити одержувача (номер картки, ім’я та прізвище).
5. Введіть суму переказу (не більше 100 000 гривень в еквіваленті на місяць).
6. Підтвердіть P2P переказ за кордон.

Комісія зазвичай становить 2-4% від суми. Перед здійсненням P2P переказу з карти на карту рекомендується ознайомитися з тарифами вашого банку на сайті або в мобільному застосунку.

Читайте також: Інтернет-банкінг: визначення, переваги та недоліки

Що таке quasi cash операції

Квазі кеш – це тип фінансових операцій з картками, до яких належать брокерські рахунки, купівля віртуальних активів, поповнення електронних гаманців. У банків список quasi cash операцій може різнитись. Зазвичай сюди потрапляють взаємодії з коштами, які можна конвертувати в готівку без контролю банку.

Обмеження на такі операції діють у межах 100 тисяч гривень в еквіваленті на місяць. Це необхідний крок для збереження економіки. Здійснення квазі операцій через гривневі картки зараз не діє.

Перед quasi cash рекомендується ознайомитися з тарифами вашого банку на сайті або в мобільному застосунку.

Як проводяться квазі кеш операції

Quasi cash – це транзакції, які не передбачають реальної оплати товарів чи послуг. Це процес виведення коштів з рахунку. Для ідентифікації транзакції банк використовує спеціальний чотиризначний код – MCC.

Санкції за виведення квазі готівки у кожного банку різні. Серед основних відмінностей:

• додаткова комісія під час виконання транзакції;
• відмова від участі у програмах лояльності – нарахуванні бонусів, отриманні кешбеку тощо.

Квазі операції не дають установам отримувати доходи та користь від співробітництва. Банк застосовує санкції, оскільки зацікавлений у тому, щоб клієнт використовував власні кошти для покупки товарів та послуг. 

Читайте також: Як оплатити на закордонному сайті: способи оплати та інструкція для онлайн-шопінгу

Особливості P2P переказів та quasi cash операцій на 2025 рік

З 2025 року в Україні набувають чинності нові правила щодо фінансових операцій та контролю за ними. Це пов’язано з необхідністю зменшення тіньового обігу коштів, боротьби з шахрайством та адаптації до міжнародних стандартів фінансового моніторингу. Особлива увага приділяється p2p-переказам та операціям, які можуть бути використані для ухилення від сплати податків або фінансування незаконної діяльності.

Нові ліміти та обмеження

Одним з ключових нововведень є запровадження лімітів на p2p-перекази. Згідно з Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, банки встановлюють ліміти на перекази для клієнтів з різним рівнем ризику:

• з високим – до 50 тис. грн/міс.;
• з середнім та низьким  – до 150 тис. грн/міс з 01.02.2025 та до 100 тис. грн/міс з 01.06.2025.

Ці ліміти не поширюються на клієнтів з підтвердженими джерелами доходів та волонтерів, ідентифікованих відповідно до вимог НБУ.

Згідно з оновленими вимогами Національного банку України, вводяться й інші обмеження:

• операції за реквізитами IBAN підлягають посиленому моніторингу, особливо якщо йдеться про грошові перекази за кордон;
• quasi cash – це операції, що включають купівлю криптовалюти, поповнення брокерських рахунків та електронних гаманців, також обмежуються лімітом у 100 000 грн на місяць.

Додатково банки впроваджують цілодобові автоматизовані системи моніторингу транзакцій, що аналізують поведінку користувачів та можуть блокувати підозрілі перекази.

Посилений контроль та наслідки порушень

Банки та фінансові установи, які приєдналися до Меморандуму про прозорість платіжних послуг, будуть ретельно перевіряти джерела походження коштів. Це означає, що клієнти з нестабільними доходами або без документального підтвердження можуть зіткнутися з додатковими обмеженнями.

Для валютних транскордонних переказів застосовується ліміт у розмірі 100 000 грн (еквівалент) на місяць. Крім того, грошові перекази за кордон підлягатимуть більш суворому аналізу, особливо якщо вони спрямовані на рахунки, які не мають чіткої фінансової історії. У разі виявлення сумнівних операцій банк може тимчасово призупинити транзакцію та запросити додаткові документи.

Для більш ефективної боротьби з тіньовою економікою банки співпрацюють з Національним банком України та іншими державними органами. Зокрема, планується надання банкам доступу до інформації про доходи клієнтів через онлайн-сервіс Дія та створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів.

Загалом, ці зміни спрямовані на підвищення фінансової безпеки та зниження ризику зловживань у банківському секторі. Однак вони також вимагають від користувачів більшої обізнаності та готовності до нових умов роботи з фінансовими інструментами.

Часті питання: грошовий переказ за кордон

Яку суму можна переказати за кордон через P2P переказ

Меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг встановлює ліміти на перекази для клієнтів з різним рівнем ризику: до 50 тис. грн/міс для клієнтів з високим ризиком та до 150 тис. грн/міс для клієнтів з середнім та низьким ризиком з 01.02.2025, а з 01.06.2025 – до 100 тис. грн/міс для останніх.

Скільки часу йде переказ P2P переказ

Зазвичай P2P переказ зараховується на рахунок одержувача протягом декількох хвилин або годин. У деяких випадках зарахування коштів може тривати до 5 робочих днів, залежно від політики банку отримувача.