Відкриття рахунку за кордоном: як і де це зробити

З кожним днем відкриття рахунку за кордоном стає все більш популярним серед українців, які прагнуть тримати гроші у безпеці та отримати доступ до міжнародних банківських послуг. За останні кілька років багато співвітчизників змушено залишило свої домівки, шукаючи прихистку в різних країнах світу. Для кожного з них відкриття рахунку в іноземному банку стало необхідністю. 

З огляду на це особливу увагу привертає інноваційне рішення – мобільний застосунок ZEN.COM. Сервіс пропонує мультивалютні картки, які дозволяють легко розраховуватися у різних країнах світу та обмінювати валюту за вигідним курсом прямо у застосунку, без зайвих комісій. Такий підхід значно спрощує фінансові операції для українців за кордоном, надаючи зручний та економічний спосіб керування коштами.

Ця стаття буде корисною як для фізичних осіб, так і для представників бізнесу, які розглядають можливість виходу на міжнародні ринки. Ми розповімо про особливості процесу, необхідні документи та найпопулярніші країни для відкриття рахунків. Ця інформація допоможе зробити обґрунтований вибір та уникнути потенційних помилок.

Як відкрити рахунок за кордоном

Для пересічної людини цей процес може здатися складним, але відповідальний підхід та вивчення корисної інформації робить його цілком реальним. Важливо розуміти, що відкриття рахунків за кордоном для фізичних та юридичних осіб має свої особливості. Чи можна відкрити рахунок за кордоном онлайн? Так, багато банків пропонує таку можливість, але вимоги різняться залежно від країни та конкретної фінансової установи.

Читайте також: Банківський рахунок: що це таке та як відкрити

Де краще відкрити рахунок за кордоном

Під час вибору місця для відкриття банківського рахунку за кордоном варто розглянути різні варіанти:

• зручні мобільні застосунки популярних необанків та міжнародних фінансових сервісів, як-от ZEN.COM;
• європейські банки, зокрема в Німеччині, Франції та Нідерландах, відомі стабільністю та надійністю;
• швейцарські банки традиційно асоціюються з високим рівнем конфіденційності та якістю обслуговування;
• азійські фінансові центри, як-от Сінгапур та Гонконг, пропонують доступ до ринків регіону, що швидко зростають;
• американські банки можуть бути привабливими для тих, хто планує вести бізнес у США або інвестувати в американські активи.

Окрім традиційних, варто звернути увагу на необанки – цифрові фінансові установи, які часто пропонують більш гнучкі умови та нижчі комісії. Тому, якщо ви розмірковуєте, як відкрити рахунок за кордоном онлайн, цей варіант краще розглянути передусім. Сучасні необанки – зручний вибір для тих, хто цінує мобільність та онлайн-доступ до своїх фінансів.

Замість тривалих пошуків зарубіжного банку, що підходить найбільше, набагато простіше та швидше відкрити рахунок у ZEN.COM. Для цього знадобиться лише кілька хвилин та мінімум документів. Цей інноваційний фінансовий сервіс поєднує переваги традиційних банків та необанків, але не має їхніх недоліків. Завдяки ZEN ви можете вільно розраховуватися у більшості країн світу просто зі свого смартфона, вільно конвертуючи необхідні суми у застосунку.

Що враховувати під час вибору банку за кордоном

До того як відкрити рахунок в банку за кордоном, важливо зважити на такі фактори:

• надійність та репутація банку;
• вартість обслуговування та комісії за операції;
• наявність онлайн-банкінгу та мобільного застосунку;
• спектр послуг, що надаються (інвестиційні продукти, кредити тощо);
• можливість відкриття мультивалютного рахунку;
• якість клієнтської підтримки, в тому числі наявність обслуговування українською або іншою мовою, доступною;
• географія банку та розгалуженість мережі його партнерів.

Ретельний аналіз цих критеріїв допоможе вибрати оптимальний варіант, який відповідатиме вашим фінансовим потребам та цілям.

Умови для відкриття рахунку

Перед тим як відкрити рахунок у банку за кордоном, важливо ознайомитися з основними умовами, які висувають фінансові установи. Вони можуть різнитися залежно від країни, типу банку та категорії клієнта. Багато фінансових установ висуває суворі критерії до своїх клієнтів, перевіряючи їхню платоспроможність, джерела доходів і законність діяльності. Для фізичних та юридичних осіб перелік необхідних документів може суттєво відрізнятися.

Для фізичних осіб

Під час відкриття рахунку за кордоном фізичною особою зазвичай вимагаються:

• досягнення повноліття (переважно 18 років);
• наявність дійсного паспорта;
• підтвердження адреси проживання;
• підтвердження джерела доходів;
• мінімальний початковий внесок (сума варіюється залежно від банку).

Окрім цього, установа може запросити додаткову інформацію про фінансову історію клієнта, зокрема кредитний рейтинг або податкові декларації. Деякі також вимагають особистої присутності під час відкриття рахунку, що може ускладнити процес для нерезидентів.

Якщо такі умови вам не подобаються, віддайте перевагу ZEN.COM. Тут для реєстрації знадобиться лише ID-картка або закордонний паспорт, а також смартфон із встановленим мобільним застосунком. Відразу після реєстрації ви отримаєте доступ до мультирахунку, що підтримує 28+ типів валют та зможете без проблем розраховуватися у будь-якій країні світу.

Для юридичних осіб

Для юросіб процедура складніша. Щоб відкрити рахунок за кордоном, компанія повинна надати:

• реєстраційні документи;
• статут та інші установчі папери;
• підтвердження юридичної адреси;
• інформацію про бенефіціарних власників;
• фінансову звітність за останній період;
• бізнес-план або опис діяльності компанії.

Також банки можуть вимагати додаткових гарантій щодо фінансової прозорості бізнесу, зокрема довідки від податкових органів або рекомендаційні листи від інших банків. У разі відкриття рахунку для компаній, які ведуть міжнародну діяльність, можуть бути додаткові вимоги, пов’язані з дотриманням норм фінансового моніторингу та запобіганням відмиванню коштів.

БІзнес-рахунок в ZEN відкрити набагато простіше. Вам не доведеться нікуди ходити – ми все зробимо онлайн. Щоб ініціювати процедуру, достатньо заповнити коротку анкету та зачекати кілька днів. Після короткої перевірки спеціалісти ZEN надішлють на ваш e-mail перелік документів, які знадобляться для відкриття корпоративного рахунку.

Документи для відкриття рахунку за кордоном

Відкриття рахунку в іноземному банку вимагає ретельної підготовки та відповідності певним критеріям. Процедура може відрізнятися залежно від країни, банку та статусу заявника, проте основні вимоги залишаються схожими. Найголовніше – надати повний та правильно оформлений пакет документів, що значно прискорить процес і підвищить шанси на позитивне рішення.

Для фізичних осіб

Зазвичай потрібні:

• закордонний паспорт;
• довідка про місце проживання (рахунок за комунальні послуги або виписка з банку);
• довідка з місця роботи або інше підтвердження джерела доходів;
• податкова декларація за останній рік;
• анкета-заява на відкриття рахунку (надається банком).

Крім стандартних документів, деякі банки можуть запитувати додаткові довідки, зокрема підтвердження фінансової історії чи рекомендаційні листи від інших банків. Якщо рахунок відкривається дистанційно, заявнику, ймовірно, доведеться пройти процедуру відеоідентифікації або особисто відвідати відділення банку.

Для юридичних осіб

Юридичні особи повинні підготувати розширений пакет документів, серед яких:

• свідоцтво про реєстрацію компанії;
• статут компанії;
• протокол про призначення директора;
• фінансова звітність за останній звітний період;
• довідка про відсутність заборгованості перед податковими органами;
• документи, що підтверджують джерело походження коштів компанії;
• анкета-заява на відкриття рахунку (надається банком).

Банки особливо уважно перевіряють юридичних осіб, оскільки їм необхідно впевнитися у прозорості бізнесу та відсутності ризиків, пов’язаних з фінансовими махінаціями. Іноді можуть вимагатися додаткові документи, як-от бізнес-план або договір оренди офісу.

Якщо ви шукаєте зручне рішення для керування фінансами за кордоном, варто звернути увагу на мобільний застосунок ZEN.COM та мультивалютні картки ZEN Mastercard®. Ці інструменти дозволяють легко здійснювати міжнародні перекази та розрахунки в різних валютах, що особливо актуально для тих, хто часто подорожує або веде міжнародний бізнес.

Країни, де найчастіше відкривають рахунки українці

На жаль, офіційна статистика щодо відкриття рахунку за кордоном українцями в різних країнах у 2024 році, наразі недоступна. Проте на основі наявної інформації можна зробити певні припущення про країни, де українці найчастіше користуються банківськими послугами. За останніми даними Євростату, на осінь 2024 року основними країнами, в яких отримали притулок українці, що втекли від російської агресії, стали Німеччина, Польща, Чехія та Литва. Перебуваючи на території цих держав, наші співвітчизники отримують грошову допомогу, соціальні виплати та заробітну плату від тамтешніх роботодавців. Тому кожен з них обов’язково має відкрити платіжну картку.

Банки Німеччини

Процес відкриття рахунку може бути непростим, адже Німеччина відома своєю бюрократією. Хоча теоретично фізичним особам достатньо мати паспорт та довідку про реєстрацію місця проживання, багато банків вимагає підтвердження легального перебування в країні.

У Німеччині діє різноманітна банківська система, яка включає як традиційні великі установи з розгалуженою мережею філій, так і сучасні цифрові банки. Онлайн-варіанти приваблюють простішою процедурою відкриття рахунку та гнучкими умовами обслуговування. Юридичним особам знадобиться повний пакет документів про компанію, включно з апостильованими документами, що може значно ускладнити та подовжити процес. 

Читайте також: Як перевести гроші з Німеччини в Україну

Польські банки

Відкриття банківського рахунку для українців у Польщі стало відносно простим. Фізичні особи можуть зробити це, маючи лише паспорт та PESEL (польський ідентифікаційний номер), який отримують після реєстрації за місцем проживання в Польщі. Багато місцевих банків пропонує широкий спектр послуг, зручний інтернет-банкінг, низькі комісії та інноваційні цифрові рішення.

Процес відкриття рахунку може відрізнятися залежно від банку. Деякі фінансові установи пропонують зробити це онлайн, що значно спрощує процедуру, тоді як інші можуть вимагати особистої присутності для верифікації документів. Для юридичних осіб процес відкриття рахунку складніший і передбачає реєстрацію компанії в Польщі, що зазвичай займає кілька тижнів.

Читайте також: Як відкрити рахунок у польському банку

Банки Чехії

Чеські банки пропонують зручні умови для відкриття рахунків українцями. Фізичні особи можуть зробити це онлайн, маючи біометричний паспорт. Деякі фінансові установи навіть пропонують обслуговування українською мовою, що значно полегшує процес. Проте для повного доступу до всіх послуг може знадобитися чеський ідентифікаційний номер (rodné číslo).

Банки в Чехії пропонують широкий спектр послуг, включно з роздрібним обслуговуванням, повний набір продуктів для фізичних та юридичних осіб, інноваційні цифрові рішення та онлайн-банкінг з низькими комісіями. Для юридичних осіб процес відкриття рахунку вимагає особистої присутності та повного пакета документів про компанію, включно з перекладами чеською мовою.

Читайте також: Як переказати кошти з Чехії в Україну

Литовські банки

Литва стала популярною для відкриття рахунків завдяки розвиненому сектору фінтех-компаній. Фізичні особи можуть відкрити рахунок онлайн буквально за кілька хвилин. Процес зазвичай включає відеоверифікацію, що дозволяє уникнути особистого візиту.

Литва також пропонує спеціальні умови для ІТ-компаній та стартапів, що робить її привабливою для українського бізнесу. Однак традиційні банки можуть вимагати підтвердження зв’язку з країною, наприклад докази роботи або навчання.

Банки Кіпру

Хоча на Кіпрі наших співвітчизників набагато менше, його банківська система залишається привабливою для українського бізнесу завдяки вигідному податковому режиму. Фізичні особи можуть відкрити рахунок, надавши стандартний пакет документів, зокрема паспорт та підтвердження адреси. 

Процес відкриття рахунка на Кіпрі може бути більш складним через посилені заходи проти відмивання грошей. Банки часто вимагають особистої присутності та детального пояснення джерел доходів. Для юридичних осіб процес ще складніший і може вимагати значних початкових депозитів та додаткових перевірок. З 14 липня 2017 року на Кіпрі діє програма набуття статусу податкового резидента, яка може бути вигідною для деяких категорій клієнтів.

Відкриття рахунку за кордоном – це важливий крок для диверсифікації фінансових активів та розширення можливостей як для фізичних осіб, так і для бізнесу. Хоча процес може здатися складним, правильний підхід та підготовка значно спрощують завдання. Важливо ретельно вивчити умови різних банків та країн, підготувати всі необхідні документи та бути готовим до можливих додаткових перевірок.

Відкриття рахунку ZEN.COM

Для тих, хто шукає просте та ефективне рішення для керування міжнародними фінансами, ZEN.COM пропонує швидку та нескладну реєстрацію через мобільний застосунок. Процес займає кілька хвилин, а для громадян України потрібна тільки ID-карта, закордонний паспорт або посвідка на проживання в одній з країн ЄС. Після реєстрації користувачі отримують віртуальний мультивалютний рахунок з номером IBAN, що дозволяє негайно розпочати фінансові операції.

Мобільний застосунок ZEN.COM надає доступ до широкого спектру послуг, як-от керування картками, аналітика, безпекові функції та операції з 28 валютами. Користувачі можуть здійснювати перекази, оплачувати послуги та контролювати свої фінанси цілодобово з будь-якої точки світу.

Додатковою перевагою є можливість замовлення фізичної картки ZEN Mastercard®, яка забезпечує зняття готівки та офлайн-розрахунки. Вона захищена технологією Digital First, що підвищує безпеку, оскільки важлива інформація зберігається лише в застосунку, а не на фізичному носії.

Часті питання: відкриття рахунку за кордоном

Чи є обмеження на кількість рахунків, які можна відкрити в іноземних банках?

Законодавство України не встановлює обмежень на кількість рахунків, які громадяни можуть відкрити за кордоном. Однак важливо декларувати ці рахунки та доходи, отримані на них, відповідно до українського податкового законодавства.

Як здійснити відкриття рахунку за кордоном без особистої присутності?

Багато банків пропонує можливість відкрити рахунок онлайн. Це зазвичай включає відеоверифікацію, завантаження сканованих документів та заповнення онлайн-форм. Однак деякі банки все ще вимагають особистої присутності для певних типів рахунків.

Які банківські послуги можна отримати під час відкриття рахунку за кордоном?

Зазвичай доступні стандартні послуги: поточні та ощадні рахунки, дебетові та кредитні картки, онлайн-банкінг, міжнародні перекази. Деякі банки також пропонують інвестиційні продукти, кредити та страхування.

Чи потрібна віза або дозволи на проживання для відкриття рахунку в іншій країні?

Для більшості європейських країн віза для відкриття банківського рахунку не потрібна. Однак деякі фінансові установи можуть вимагати підтвердження легального перебування в країні, особливо для довгострокових рахунків.

Чи можна відкрити рахунок за кордоном без надання бізнес-ліцензії?

Фізичні особи можуть відкривати особисті рахунки без бізнес-ліцензії. Для відкриття корпоративного рахунку зазвичай потрібні документи про реєстрацію компанії, але вимоги можуть відрізнятися залежно від країни та банку.