Оплата за реквізитами: що це і для чого використовується

Оплата за реквізитами – це зручний спосіб оплатити комунальні послуги, штрафи, кредити та багато іншого, не виходячи з дому. Такий варіант дає змогу заощадити час, уникнути черг і не залежати від графіка роботи банків. При цьому платник самостійно вводить усі дані, що забезпечує прозорість і надійність операції.

Онлайн-сервіси надають електронну квитанцію після кожної вдалої транзакції. Цей документ має таку саму юридичну силу, як і паперовий чек. Тому турбуватися про підтвердження платежу не варто.

Що таке оплата за реквізитами

Оплата за реквізитами – це переказ грошей на банківський рахунок фізичної особи або організації. Для проведення транзакції необхідно вказати певний набір даних одержувача:

• назва компанії, ПІБ фізособи;
• код ЄДРПОУ (для юросіб), ІПН (для фізосіб);
• IBAN – міжнародний номер банківського рахунку (складається з 29 символів);
• призначення.

Читайте також: Що таке IBAN рахунку та як його дізнатися

Грошові кошти надходять на рахунок одержувача протягом 1-3 банківських днів після здійснення платежу. Точний строк зарахування залежить від режиму роботи банків контрагентів, а також від вихідних і свят. Якщо кошти внесли в п’ятницю ввечері, гроші можуть надійти на рахунок тільки з вівторка наступного тижня. По суті, оплата за реквізитами – це як переказ на карту для юросіб та підприємців. Він дозволяє розрахуватись із компаніями, комунальними підприємствами, та проводити інші операції з установами.

Важливо заздалегідь уточнити реквізити одержувача й уважно ввести їх у форму оплати. Навіть одна неправильна цифра в номері рахунку або коді ЄДРПОУ може призвести до повернення або зарахування грошей на чужий рахунок. У таких випадках повернути кошти буває дуже складно й довго, тому краще перевірити ще раз усі дані перед відправленням.

Як здійснити оплату за реквізитами

Процес оплати за реквізитами через інтернет-банкінг або платіжний сервіс займає кілька хвилин. Покроковий алгоритм виглядає так:

1. Обрати розділ «Платежі»/«Перекази» в меню інтернет-банку або застосунку.
2. Знайти опцію оплати р/р, IBAN, вільними реквізитами.
3. Увести дані одержувача, звіряючись із квитанцією.
4. Указати суму і призначення (наприклад, номер договору, ПІБ платника).
5. Обрати картку для списання коштів і підтвердити операцію.
6. Отримати електронну квитанцію про успішну транзакцію.

Перед початком потрібно авторизуватися в інтернет-банку або мобільному застосунку своєї фінустанови. Для цього використовуються логін і пароль, які клієнт отримує при підключенні онлайн-банкінгу. Іноді також потрібен одноразовий код з SMS/push-повідомлення.

Коли особистий кабінет відкрито, потрібно знайти розділ для платежів і переказів. Він може називатися по-різному залежно від банку. Там потрібно вибрати опцію оплати за реквізитами/вільними реквізитами, якщо одержувача немає в списку встановлених шаблонів.

Далі відкриється форма для введення даних контрагента. Їх необхідно уважно ввести у відповідні поля, особливо номер IBAN, який має складатися рівно з 29 символів. Якщо в ньому менше/більше знаків, платіж не пройде.

У призначенні потрібно коротко й чітко описати суть операції, щоб одержувач міг ідентифікувати транзакцію. Наприклад, при оплаті комунальних послуг можна вказати «Оплата за електроенергію за особовим рахунком №123456 за травень 2023». А при переказі грошей родичу краще написати «Грошовий переказ від Загребельного П.А. Хмарі С.І. на особисті потреби».

Читайте також: Українці отримують PL IBAN від ZEN.COM

Після заповнення всіх полів необхідно вибрати картку/рахунок, з якого будуть списані гроші. Якщо в інтернет-банку прив’язано кілька карток, достатньо клацнути на будь-яку з них із достатнім балансом для проведення платежу. На цьому етапі також показується підсумкова сума з урахуванням комісії фінустанови, якщо вона передбачена.

Завершальний крок – підтвердження операції. Зазвичай для цього потрібно ввести одноразовий код із повідомлення або підтвердити транзакцію в мобільному застосунку банку. Цей код слугує додатковим захистом від несанкціонованих операцій із карткою.

Після підтвердження платіж обробляється банком і відправляється одержувачу. Якщо всі дані вказані правильно, гроші надійдуть на рахунок протягом 1-3 робочих днів. В іншому разі транзакція може повернутися відправнику з позначкою про помилку в реквізитах.

Коли платіж успішно проведено, в інтернет-банку з’являється електронна квитанція з деталями транзакції: датою, сумою, даними одержувача і відправника, призначенням. Цей документ можна зберегти на комп’ютері, надіслати на email або видрукувати для підтвердження оплати. Вона має таку саму юридичну силу, як і паперовий чек.

Якщо щось пішло не так, і транзакція не пройшла або зависла в статусі «обробка», потрібно звернутися до служби підтримки свого банку. Фахівці перевірять статус транзакції та допоможуть розв’язати проблему. У деяких випадках може знадобитися надіслати заяву на розшук платежу або повернення коштів, якщо вони списалися з рахунку, але не дійшли до одержувача.

Хоча оплата за реквізитами – це як переказ на картку, його ускладнює необхідність вводити багато даних. Щоб уникнути помилок і проблем під операції, потрібно дотримуватися кількох простих правил:

• завжди звіряти дані одержувача з актуальним джерелом (квитанцією, договором, рахунком);
• вводити інформацію уважно й перевіряти її ще раз перед відправленням;
• вказувати суму в гривнях, а не в копійках/іншій валюті;
• формулювати призначення чітко й однозначно, щоб одержувач міг ідентифікувати переказ;
• зберігати електронні квитанції про успішні платежі або підтверджувати їх у мобільному застосунку банку;
• у разі помилок і проблем одразу звертатися до служби підтримки фінустанови для розв’язання питання.

Дотримання цих простих правил допоможе уникнути зайвого клопоту та забезпечить швидку й безпечну оплату будь-яких послуг за реквізитами.

Де можна оплатити за реквізитами: 3 способи

Сучасні технології дозволяють проводити платежі за реквізитами різними способами. Найпопулярніші способи оплати за реквізитами – це через інтернет-банкінг, мобільні застосунки та платіжні сервіси.

Через мобільний застосунок

Більшість банків пропонують клієнтам мобільні застосунки для управління рахунками та картками. З їхньою допомогою зручно оплачувати послуги в будь-який час і в будь-якому місці. Достатньо вказати дані одержувача, суму та призначення, а потім підтвердити операцію.

Програма автоматично зберігає історію транзакцій і дає змогу створювати шаблони для регулярних оплат за реквізитами – це економить час на повторне введення даних.

Наприклад, сервіс ZEN.COM пропонує швидкі перекази за номером картки, перекази SEPA, PrivatMoney в трьох валютах і безкоштовні та миттєві перекази між користувачами застосунку. Одержувач може зняти гроші в банкоматі або розплатитися карткою ZEN Mastercard®. Процес простий:

1. На головному екрані торкніться талісмана ZEN і виберіть “Переказ”.
2. Вибрати валюту переказу й додати інформацію про одержувача (якщо переказ цьому користувачу здійснюється вперше).
3. На останньому екрані вводиться сума, призначення платежу та перевіряються дані про комісії.

Після підтвердження переказ відправляється на обробку.

Читайте також: Безготівкові розрахунки: що це, види та переваги

Через термінал

Оплата за реквізитами через термінал – це ще один зручний спосіб. Бокси встановлені в торгових центрах, магазинах, на вокзалах та в інших громадських місцях. Сервіси приймають готівкові купюри та монети, а також банківські картки із чипом або магнітною смугою.

Щоби провести транзакцію через термінал, потрібно:

• вибрати на екрані категорію послуги (комунальні платежі, мобільний зв’язок, штрафи);
• ввести дані одержувача вручну;
• внести готівку в приймач купюр або вставити картку в картридер;
• підтвердити операцію на екрані та забрати чек.

Термінали зазвичай працюють цілодобово і без вихідних, що зручно для термінових платежів. Вони не потребують реєстрації та дають змогу оплачувати послуги без комісії або з мінімальною націнкою. Крім того, в терміналах можна поповнити баланс мобільного телефону або інтернету, погасити кредит у будь-якому банку.

Однак у платіжних терміналів є і недоліки:

• приймають тільки готівку, тому потрібно заздалегідь зняти гроші в банкоматі;
• можуть стягувати комісію за платежі на адресу деяких постачальників послуг;
• іноді виходять із ладу або зависають через неякісне Інтернет-з’єднання.

Щоб уникнути проблем під час переказу через термінал, краще вносити гроші невеликими купюрами та зберігати чек до зарахування коштів на рахунок одержувача. Якщо платіж не пройшов або завис, потрібно звернутися в техпідтримку компанії, якій належить термінал. Контакти служби саппорту зазвичай вказані на корпусі пристрою.

Через платіжний сервіс

Онлайн-сервіси дозволяють швидко оплачувати будь-які послуги оплати за реквізитами – це можна зробити з комп’ютера або смартфона. Платформи агрегують дані багатьох постачальників і пропонують зручний пошук за категоріями.

Щоб заплатити через сервіс, потрібно:

• обрати категорію послуги та конкретного постачальника;
• вказати особовий рахунок або інші ідентифікаційні дані (номер телефону, адресу);
• ввести ПІБ платника та суму платежу;
• обрати спосіб переказу (банківська картка, інтернет-банкінг);
• підтвердити платіж кодом з SMS.

Щоб убезпечити себе під час роботи з онлайн-сервісами, потрібно використовувати складні паролі, під’єднати двофакторну автентифікацію для входу в обліковий запис, а також не передавати дані третім особам. У разі підозрілих операцій із вашим рахунком потрібно одразу звернутися до банку для блокування та перевипуску картки.

Висновок

Оплата за реквізитами – це сучасний і зручний спосіб розрахуватися за будь-які послуги без відвідування банку. Достатньо один раз уважно ввести дані одержувача, щоб гроші гарантовано надійшли на його рахунок.

Платежі доступні через мобільні застосунки банків, термінали та онлайн-сервіси. Вибирайте відповідний спосіб і економте час на регулярних операціях.

Сервіс ZEN.COM пропонує миттєві перекази за реквізитами в Україні та за кордон. Отримайте картку ZEN Mastercard® і керуйте фінансами онлайн. Просто поповнюйте рахунок і відправляйте гроші близьким без черг і комісій.

Часті питання: оплата за реквізитами

Чим відрізняється оплата за реквізитами від оплати за номером картки?

Під час оплати гроші переказуються на розрахунковий рахунок компанії або фізособи. Для платежу за номером картки достатньо вказати 16 цифр на лицьовій стороні та термін дії.

Як захистити себе від помилок при введенні реквізитів для оплати?

Завжди звіряйте введені дані з джерелом (квитанцією, рахунком або інформацією на сайті). Також можна зберегти шаблон для регулярних платежів, щоб не вводити реквізити щоразу.

Чи можуть фізособи використовувати оплату за реквізитами для особистих розрахунків?

Так, оплата за реквізитами доступна для переказів між фізособами. Потрібно вказати ПІБ та ІПН одержувача, номер його картки або IBAN. Але простіше переказати гроші, ввівши номер картки або телефону через застосунок банку.