Стандарт PCI DSS: що це і в чому його важливість для безпеки онлайн-платежів

Безпека онлайн-платежів актуальна: оплачуючи товари або послуги, як і відправляючи грошові перекази, користувачі бажають бути впевненими у збереженні конфіденційності даних. Одним з ключових інструментів, що дозволяють це забезпечити, стає PCI DSS стандарт. Детальний огляд цього поняття, його особливостей і призначення буде корисний власникам бізнесу, фахівцям з інформаційної безпеки, а також приватним клієнтам фінансових установ, які бажають переконатися в надійності вибраного сервісу і його відповідності міжнародним вимогам.

Що таке PCI DSS стандарт

Це набір вимог до безпеки даних. Основна мета – захист конфіденційної інформації: номерів рахунків, імен їхніх власників та інших дані, які можуть бути використані для шахрайства. PCI DSS стандарт встановлює обов’язкові вимоги для всіх організацій, що працюють з платіжними картками, щоб мінімізувати ризики витоків даних і кібератак. Ця ідея була успішно реалізована ключовими учасниками фінансового ринку:

• Visa;
• Mastercard;
• American Express;
• Відкрий для себе;
• JCB.

Комплексний підхід дав змогу забезпечити збереження конфіденційних відомостей, отже, домогтися ефективного захисту від фінансових і репутаційних втрат. Стандарт PCI DSS містить більше 1000 сторінок, на яких детально розглянуто найдрібніші нюанси. Фахівці виділили понад 300 критеріїв, що охоплюють безліч аспектів – і всі вони були розділені на 12 груп.

Кому потрібен сертифікат за стандартом PCI DSS

Обов’язкова сертифікація актуальна для організацій, діяльність яких передбачає обробку, збереження або передачу даних платіжних карт. Це стосується як великих торговельних мереж, так і малих підприємств, а також онлайн-магазинів, об’єктів сегмента HoReCa і фінансових установ. Основні вимоги сертифіката залежать від щорічного обсягу транзакцій. PCI DSS стандарт передбачає наявність чотирьох рівнів:

1. Понад 6 млн операцій за картками.
2. Від 1 до 6 млн.
3. 20 000 – 1 000 000.
4. До 20 тисяч.

Для малого бізнесу, що відповідає четвертому ступеню, перелік вимог мінімальний. А для представників першого рівня, які обробляють велику кількість платіжних даних, однією з обов’язкових норм є проведення незалежного аудиту. Це дає можливість підтвердити відповідність усім вимогам, які встановлює стандарт PCI DSS.

Платформа ZEN щорічно проходить повний комплекс необхідних заходів для сертифікації, незмінно підтверджуючи свою надійність, а також наявність усіх необхідних інструментів для проведення фінансових операцій. Відповідність високим розпорядженням ключового міжнародного стандарту – головне підтвердження того, що безпека користувачів на найвищому рівні.

Читайте також: Дебетова картка: що це і як користуватися

Переваги стандарту PCI DSS

Розробка затверджених протоколів роботи, а також цілого списку суворих вимог до забезпечення захищеності та збереження карткових платежів стало новим словом у галузі електронної комерції. Це сприяло її активному розвитку і значному зростанню відсотка онлайн-покупок у всьому світі. PCI DSS стандарт має такі переваги:

• надійний захист інформації – ефективне запобігання можливій крадіжці особистих відомостей, а також шахрайським діям;
• зниження ризиків – мінімізація фінансових втрат, пов’язаних зі зловмисниками або кібератаками;
• довіра та лояльність клієнтів – користувачі отримують впевненість, що їхнім рахункам нічого не загрожує, а сертифікована компанія гарантовано дотримується встановлених правил, що підтверджено незалежним аудитом.

Для бізнесу, незалежно від його спрямованості та специфіки, стандарт PCI DSS може стати важливою конкурентною перевагою, яка допоможе залишити суперників далеко позаду і вийти на новий рівень. І це повністю виправдає всі зусилля, докладені для вдосконалення протоколів роботи та мережевої інфраструктури для успішного проходження сертифікації.

Вимоги стандарту PCI DSS

Протоколи багаторазово переглядалися та вдосконалювалися, що дало змогу створити ефективний і дієвий інструмент, який у повному обсязі виконує задану функцію. Для забезпечення безпеки даних платників розроблено 6 основних розділів, у межах яких сформовано 12 категорій, яким відповідає PCI DSS стандарт:

1. Побудова захищеної мережі та систем. Передбачає встановлення і подальшу підтримку брандмауера. Неприпустимо використання готових параметрів за замовчуванням для захисту особистих відомостей.
2. Збереження даних. Унікальні алгоритми шифрування, що дозволяють передавати інформацію. Запобігають витоку інформації про власників фінансових інструментів.
3. Управління вразливостями. Створення безпечного середовища завдяки впровадженню багатофункціонального антивірусного ПЗ, а також додаткових застосунків. Регулярне тестування системи на наявність вразливих ділянок для їх оперативного усунення.
4. Контроль доступу. Обмеження доступу до конфіденційних відомостей на основі бізнес-необхідності. Кожен користувач отримує унікальний ідентифікаційний номер, на підставі якого буде проведено аутентифікацію для визначення рівня його допуску. Фізичний доступ до даних також перебуває під контролем.
5. Постійний моніторинг. Регулярне проведення оцінки мережевої безпеки та її відповідності встановленим вимогам і протоколам. Відстеження і суворий контроль усіх доступів до захищених відомостей.
6. Дотримання затвердженої політики. Навчання працівників управлінню інформаційною безпекою, а також перелік норм і обмежень для підрядників.

Якщо компанія отримала стандарт PCI DSS, клієнти можуть бути впевнені в її надійності. Перелік встановлених розпоряджень доволі широкий, а їх найсуворіше дотримання обов’язкове. Завдяки цьому світ онлайн-платежів став набагато безпечнішим для використання у різних сферах. І можна сміливо здійснювати покупки або відправляти міжнародні перекази, не турбуючись про те, що дані будуть вкрадені шахраями.

Як підтвердити відповідність стандарту PCI DSS

Для проходження цієї процедури необхідно виконати кілька ключових кроків: конкретний перелік дій залежить від обсягів обробки даних. Основні етапи:

1. Оцінка рівня відповідності. Передбачено 4 основні рівні: залежно від того, на якому ступені перебуває компанія, PCI DSS стандарт визначає перелік умов, які підлягають реалізації.
2. Вибір відповідного методу оцінювання. Для представників першого рівня необхідний аудит (QSA) від сертифікованого аудиторського агентства, для другого, третього і четвертого – процедура спрощена і передбачає заповнення самоперевірочного опитувальника (SAQ), а також дотримання встановлених правил.
3. Усунення невідповідностей. Після отримання списку норм необхідний комплексний аналіз для виявлення прогалин і слабких місць у безпеці для їх подальшого усунення. Це може включати встановлення та налаштування систем захисту, навчання фахівців, а також впровадження нових стандартів роботи.

Однією з важливих умов для компаній, які планують впровадити стандарт PCI DSS, стає ASV-сканування, яке необхідно проходити кожні три місяці. Суть процедури зводиться до виявлення наявних вразливостей у системі – і представники провідних платіжних систем наполегливо підкреслюють її важливість та актуальність.

Сервіс ZEN відповідально ставиться до збереження особистих даних клієнтів, а також підтримання інформаційної безпеки. Наявність сертифіката, як і регулярне оновлення та тестування системи, дає можливість забезпечити безпеку проведення будь-яких транзакцій. Це робить використання застосунку ZEN.COM максимально зручним: за допомогою мультивалютного рахунку легко здійснювати будь-які операції, не турбуючись про можливі ризики.

Читайте також: Мультивалютний рахунок: що це таке, переваги користування

Часті питання: стандарт PCI DSS

Як з’явився стандарт PCI DSS?

Протокол розроблено Радою зі стандартів безпеки платіжних карток (PCI SSC), створеною 2004 року провідними фінансовими системами для забезпечення єдиних вимог до забезпечення безпеки.

Які штрафи можуть бути застосовані за недотримання вимог PCI DSS?

За порушення встановлених правил можливе застосування цілої низки штрафних санкцій, аж до втрати права на обробку платежів за картками.

Як часто потрібно переглядати та оновлювати заходи безпеки згідно з PCI DSS?

ASV-сканування обов’язково проводять щокварталу, а також у разі значних змін у системах або процесах обробки платіжних даних.

Як PCI DSS впливає на міжнародні платежі й транзакції?

Забезпечує єдині стандарти безпеки, які гарантують захист даних, що сприяє розвитку сфери електронної комерції.

Які нові вимоги до PCI DSS були введені в останній версії стандарту?

У 2024 році виконано перехід на версію 4.0, яка передбачає можливість індивідуального підходу: компанія сама вибирає засоби для досягнення відповідності вимогам. Сегментація стала суворішою, як і методи шифрування, а також стандарти керування вразливостями.