Дебетова картка: що це і як користуватися
Сучасні фінансові установи пропонують клієнтам два види платіжних інструментів: дебетову картку й кредитну картку. Зазвичай вони випускаються одними й тими ж платіжними системами та банками-емітентами, але мають різний функціонал, тож пропонують різні можливості для власників.
Розглянемо детально, як працює дебетова картка, в чому її основні відмінності від кредитки та які переваги вона надає. Чи легко відкрити таку картку і чи дійсно вона не дозволяє використати більше грошей, ніж є на банківському рахунку власника? Про це – у статті.
Що таке дебетова картка
Що таке дебетова картка і як вона працює? Це платіжний інструмент, який дозволяє власнику користуватися коштами, що зберігаються на його банківському рахунку. На відміну від кредитної картки, дебетова використовує тільки ті гроші, які є на рахунку клієнта, тобто вона не надає можливості брати в борг у банку.
Дебетова картка – це зручний спосіб оплати покупок і рахунків, здійснення онлайн-шопінгу, переказів між рахунками, оплати комунальних послуг, штрафів, податків та інших фінансових операцій. Також така картка – це інструмент контролю й керування фінансами завдяки можливості моніторингу транзакцій.
Види дебетових карток
Існує декілька різновидів дебетових карток, кожен з яких підходить для окремих фінансових потреб клієнта:
- Особиста. Використовується для персональних фінансових операцій, таких як оплата покупок у магазинах, інтернет-шопінг, зняття готівки в банкоматах, переказ грошей. Власник має доступ до всіх функцій дебетової картки, зокрема встановлення лімітів, підключення до інтернет-банкінгу та мобільних застосунків.
- Зарплатна. Призначена для зарахування заробітної плати від роботодавця. Часто має вигідніші умови обслуговування, як-от знижені комісії за зняття готівки або проведення платежів, акційні пропозиції від банку.
- Пенсійна дебетова картка. Це зручний спосіб отримання виплат. Може мати спеціальні умови для пенсіонерів, наприклад відсутність комісій за обслуговування рахунку, підвищені відсоткові ставки на залишок коштів на рахунку, знижки в аптеках та магазинах.
- Соціальна. Підходить для отримання соціальних виплат, допомоги від держави. Зазвичай має низькі комісії, доступ до спеціальних програм та знижок для соціально незахищених верств населення.
Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується
Переваги дебетових карток
Хоча дебетова картка не надає можливості використовувати кредитні кошти, деякі банки пропонують овердрафт – можливість тимчасового перевищення залишку на рахунку. Це може бути корисним у непередбачених ситуаціях, коли терміново потрібні додаткові кошти. Цей тип платіжних карток також має інші переваги:
- Зручність та простота використання. Ви можете миттєво здійснювати покупки в будь-якому місці, де приймають картки, без необхідності носити із собою великі суми готівки. За допомогою мобільного застосунку легко керувати рахунками, переглядати історію транзакцій та здійснювати платежі.
- Контроль витрат. Дебетова картка дає можливість переглядати історію операцій у режимі реального часу. Це допомагає краще планувати бюджет та уникати перевитрат. Функція встановлення лімітів на витрати корисна для додаткового контролю фінансів.
- Вигідні умови та бонуси. Банки часто пропонують різноманітні програми лояльності для власників дебетових карток. Це можуть бути кешбеки, знижки в магазинах-партнерах, бонусні бали, які можна обміняти на подарунки чи послуги.
- Доступ до міжнародних платежів. Дебетові картки дозволяють легко здійснювати міжнародні платежі та знімати готівку в банкоматах по всьому світу. Це особливо корисно для мандрівників та тих, хто часто здійснює покупки за кордоном. Користувачі можуть уникнути обмежень, пов’язаних з використанням національної валюти, і здійснювати транзакції в різних валютах.
- Інтеграція з іншими фінансовими послугами. Сучасні дебетові картки інтегруються з різними фінансовими сервісами, зокрема електронними гаманцями (Apple Pay, Google Pay), інтернет-банкінгом, автоматичними платежами. Це робить керування фінансами ще зручнішим і дозволяє здійснювати операції в кілька кліків.
Усі ці переваги доступні, зокрема, для власників дебетової картки ZEN Mastercard®. Вона може бути як віртуальною, так і фізичною. Картка прив’язується до мультивалютного рахунку ZEN і дозволяє легко здійснювати платежі й перекази коштів, обмінювати валюти, знімати готівку, отримувати миттєвий кешбек.
Читайте також: Мультивалютний рахунок: що це таке, переваги користування
Як отримати дебетову картку
Щоб отримати дебетову картку, варто слідувати такій інструкції:
- Виберіть банк, який надає найкращі умови. Звертайте увагу на комісії, програми лояльності, кешбек, інші бонуси.
- Виберіть тип дебетової картки, яка оптимально підходить для ваших фінансових операцій та потреб.
- Заповніть заявку на отримання картки. Це можна зробити онлайн (на сайті або через мобільний застосунок) або відвідавши найближче відділення банку. Для цього потрібно надати особисту інформацію, вибрати тип картки та підтвердити згоду на обробку персональних даних.
- Підтвердіть свою особистість. Надайте паспортні дані або пройдіть верифікацію за допомогою онлайн-ідентифікації.
Читайте також: Верифікація клієнта: що це таке і навіщо вона потрібна
Отримати дебетову картку можна особисто у відділенні фінустанови або поштою.
Після отримання картки її потрібно активувати. Зазвичай це дзвінок на гарячу лінію банку, активація через мобільний застосунок або використання картки для першої транзакції в банкоматі.
Оформити дебетову картку ZEN Mastercard® можна у мобільному застосунку ZEN. Вона дозволяє здійснювати швидкі платежі, отримувати захист онлайн-покупок та розширену гарантію на електроніку. Для одного мультивалютного рахунку можна відкрити кілька дебетових карток. При оформленні віртуальної картки – вона буде доступна у застосунку одразу після реєстрації. Фізична картка буде доставлена вам за адресою.
Які відмінності між дебетовими і кредитними картками
Хоча обидва типи карток можуть використовуватися для схожих транзакцій, між ними існує кілька ключових відмінностей.
Джерело коштів і кредитний ліміт
Дебетова картка оперує коштами з банківського рахунку власника, з якого вони списуються під час кожної транзакції, тому вона не має кредитного ліміту. Підходить для тих, хто хоче контролювати свої витрати і уникати боргів. Це хороший вибір для щоденних покупок, оплати рахунків, зняття готівки та керування особистими фінансами. Підходить для студентів, пенсіонерів, людей з регулярним доходом та тих, хто прагне уникати боргового навантаження.
Кредитна картка використовує гроші банку в межах встановленого кредитного ліміту. Тобто клієнт позичає кошти й зобов’язаний повернути їх у визначений термін, зазвичай з нарахуванням відсотків. Підходить для тих, хто хоче мати доступ до додаткових коштів у разі непередбачених витрат або великих покупок. Це хороший варіант для людей з регулярним доходом, які можуть вчасно погашати борги, а також для мандрівників, якщо вони хочуть мати додатковий фінансовий резерв.
Читайте також: Кредитний ліміт: що таке і як змінити
Тариф на обслуговування
Які відмінності між дебетовими і кредитними картками щодо тарифів на обслуговування? Дебетова зазвичай має нижчі тарифи на обслуговування або навіть надає його безкоштовно, особливо якщо це зарплатна або пенсійна картка. Комісії можуть нараховуватися за зняття готівки у банкоматах інших банків або проведення міжнародних транзакцій.
Деякі кредитні картки мають вищі тарифи на обслуговування, зокрема щорічні або щомісячні комісії. Також нараховуються відсотки за використання кредитних коштів, якщо борг не погашається у пільговий період, який зазвичай триває від 20 до 55 днів.
Доступність відкриття
Дебетова картка легша для відкриття, оскільки не вимагає перевірки кредитної історії. Більшість банків надає їх під час оформлення банківського рахунку.
Відкриття кредитної картки може вимагати більш детальної перевірки фінансової історії та стану заявника. Банки оцінюють кредитоспроможність, щоб визначити ліміт і відсоткову ставку.
Програми лояльності
Програми лояльності для дебетових карток зазвичай менш вигідні порівняно з кредитними. Це можуть бути знижки у партнерських магазинах, невеликий кешбек. Кредитка супроводжується розширеними програмами лояльності, зокрема накопиченням бонусних балів, високим кешбеком, знижками на авіаквитки, готелі, прокат автомобілів та іншими привілеями, що робить її привабливішою для частих покупців і мандрівників.
Вплив на кредитну історію
Використання дебетової картки не погіршує і не покращує вашу кредитну історію, оскільки транзакції здійснюються за власний рахунок і не включають позичання коштів.
Застосування кредитки безпосередньо впливає на вашу кредитну історію. Вчасне погашення позик може покращити ваш кредитний рейтинг, тоді як пропуски платежів або накопичення боргів можуть його погіршити. Це важливо для отримання майбутніх кредитів чи іпотеки.
Дебетові картки ZEN Mastercard®
У застосунку ZEN ви можете оформити як віртуальну, так і фізичну дебетову картку ZEN Mastercard®, щоб мати змогу оперувати коштами єдиного мультивалютного рахунку. Картки підходять, як для персонального, так і для корпоративного використання.
Персональна дебетова картка ZEN Mastercard®
Дозволяє знімати готівку в банкоматах, розраховуватися у звичайних магазинах, здійснювати покупки та інші платежі онлайн. Картка легко підключається до провідних електронних гаманців, таких як Apple Pay або Google Pay. Додаткові привілеї – це захист покупок з функцією ZEN Care, що допомагає отримати відшкодування, а також надання додаткового року гарантії на електроніку, за яку ви сплачуєте за допомогою ZEN Mastercard®.
Дебетова картка ZEN Mastercard® для бізнесу
Ви можете оформити декілька карток до вашого мультивалютного рахунку в ZEN для корпоративного користування. Дебетова картка закріплена за бізнес рахунком, який можна отримати після реєстрації на сайті ZEN. Клієнти вибирають пластикові або віртуальні картки, за допомогою яких легко знімати готівку в банкоматах, здійснювати онлайн- і офлайн-покупки, а також користуватися додатковими функціями: захистом покупок ZEN Care та розширеною гарантією на електроніку.
Часті питання: дебетова картка
Чи можна використовувати дебетову картку для міжнародних покупок або подорожей?
Так, якщо це картка міжнародних платіжних систем, які працюють у більшості країн світу. Деякі банки стягують додаткову комісію за покупки або зняття коштів за кордоном.
Чи можна встановити ліміти на витрати або зняття готівки з дебетової картки?
Так, це забезпечить додатковий контроль і захист фінансів. Налаштувати чи змінити ліміти можна через інтернет-банкінг або особисто у відділенні банку.
Чи можу я оформити віртуальну дебетову картку?
Так, оформлення віртуальної дебетової картки можливе в мобільному застосунку ZEN. Вона дає можливість здійснювати онлайн-покупки з мінімальною комісією, знімати готівку, а також отримувати миттєвий кешбек до 15% від магазинів-партнерів ZEN.COM.
