Що таке виписка по рахунку і як її отримати
Кожен власник банківського рахунку час від часу цікавиться рухом власних коштів – відстежує надходження й витрати. Більш повну картину може надати виписка по рахунку, яка включає максимум інформації за певний період. Цей документ необхідний, наприклад, під час оформлення іпотеки або візи. Деякі компанії можуть запросити виписку як вторинне посвідчення особи. Вимагають його також різні фінансові установи та державні організації.
Для чого ще може знадобитися виписка по рахунку, в чому різниця для фізичних і юридичних осіб та які існують способи отримання цього документа? Розбираємось у матеріалі.
Виписка по рахунку: визначення
Виписка по рахунку – це офіційний документ, який надається власнику банківського рахунку (як фізичній, так і юридичній особі) і містить детальний перелік усіх фінансових операцій, здійснених за вибраний період. Включає інформацію про депозити, зняття коштів, платежі, нараховані відсотки, комісії та інші транзакції.
Це важливий інструмент контролю особистих коштів, а також фінансів бізнесу. Документ допомагає вирішувати такі задачі:
- Контролювати витрати. Власник рахунку може стежити за своїми фінансовими операціями, контролювати витрати та доходи.
- Підтверджувати надходження коштів. Банківський документ використовується як доказ здійснення платежів або отримання коштів, що може бути необхідним для розв’язання фінансових спорів або під час розгляду справи в суді.
- Планувати бюджет. Детальна інформація про всі транзакції допомагає ефективніше планувати фінансову стратегію.
- Здійснювати аудит, формувати та подавати податкову звітність. Виписка по рахунках – важливий документ для підготовки фінансової звітності та проведення аудиту, особливо для юридичних осіб.
- Забезпечувати точність і безпеку руху коштів. Дає можливість перевірити правильність нарахування банківських комісій та відсотків, а також виявити можливі помилки або шахрайські транзакції.
Виписки по рахунку для фізичних та юридичних осіб різняться за змістом, структурою, форматом, частотою надання. Це обумовлено різними потребами та цільовим призначенням документа, вимогами податкової служби.
Так, виписка для фізичних осіб зазвичай включає основні транзакції (депозити, зняття готівки, покупки за допомогою карток, оплата рахунків, нарахування відсотків). Документ складається у спрощеному та зрозумілому форматі, що включає дату транзакції, опис операції, суму та залишок на рахунку. Зазвичай виписки для фізичних осіб надаються щомісяця, але власник рахунку може замовити документ за будь-який інший попередній період. Найчастіше такі виписки використовуються для планування особистого бюджету та контролю платежів.
Виписка для юридичних осіб містить більш детальну інформацію про фінансові операції, зокрема банківські перекази, платежі постачальникам, отримання доходів від клієнтів, сплату податків. Документ включає додаткові деталі, наприклад призначення платежу, інформацію про контрагентів, номери рахунків, комісії.
Юридичні особи можуть отримувати виписки на щоденній, щотижневій або щомісячній основі, залежно від потреб бізнесу та умов обслуговування банку. Виписки по рахунках для юридичних осіб використовуються для внутрішнього фінансового контролю, підготовки бухгалтерської звітності, проведення аудитів, керування фінансами та забезпечення відповідності податковим вимогам.
Читайте також: Що таке регулярні платежі: переваги та рекомендації для успішного впровадження
6 способів, як отримати виписку по рахунку
Існує декілька зручних і доступних способів отримати виписку, які підходять як для фізичних осіб, так і для бізнесу. Розглянемо основні методи.
1. Інтернет-банкінг
Більшість банків пропонує зручні програми, де клієнти – фізичні особи можуть самостійно отримати виписку по рахунку. Достатньо увійти в особистий кабінет, вибрати потрібний рахунок та період, а потім завантажити або одразу роздрукувати виписку. За необхідності можна сформувати її окремо по дебету та кредиту.
Системи надання виписок, призначені для бізнесу, часто мають розширені функції, що дозволяє отримувати детальні виписки, налаштовувати періоди звітності та експортувати дані у різних форматах.
2. Мобільний банкінг
Мобільні застосунки банків дають можливість отримувати виписки по рахунку безпосередньо зі смартфона. Це зручно для тих, хто потребує оперативного доступу до фінансової інформації.
Для бізнесу банки розробляють окремі додатки, що дозволяють менеджерам та бухгалтерам швидко отримувати виписки та інші фінансові звіти. Це забезпечує гнучкість і мобільність фінансового керування.
Читайте також: Інтернет-банкінг: визначення, переваги та недоліки
3. Термінал самообслуговування
Це банківське обладнання має функцію друку мінівиписки, яка містить останні транзакції по рахунку. Підходить для швидкого отримання інформації про останні фінансові операції. Проте такий спосіб не підходить для надання в державні установи, тому що не вважається офіційним документом.
Хоча цей метод рідше використовується бізнесом, деякі малі підприємства можуть скористатися банкоматами для отримання мінівиписки, якщо потрібно швидко перевірити стан рахунку.
4. Відділення банку
Далеко не всі компанії та організації приймають виписки в електронному вигляді, наполягаючи на наданні паперового документа з офіційними печатками й підписами. Тоді клієнти можуть звернутися до найближчого відділення банку, де працівник допоможе отримати виписку по рахунку. Цей спосіб також зручний для тих, хто потребує допомоги або має питання щодо документа.
Бізнес-клієнти також можуть отримати виписки у відділенні банку. Це може бути корисно для великих підприємств або організацій, які потребують офіційно завірених виписок для звітності чи аудиту.
5. Пошта
Банк регулярно, без зайвих запитів і звернень надсилає документ поштою. Клієнти можуть налаштувати отримання щомісячних виписок на свою адресу. Це традиційний метод, який забезпечує фізичний доступ до фінансових документів.
Для бізнес-клієнтів цей спосіб зручний тим, що дозволяє зберігати фізичні копії документів та використовувати їх для бухгалтерської звітності та інших офіційних цілей.
6. Електронна пошта
Щоб отримати виписку на свою електронну адресу, потрібно створити запит онлайн в особистому кабінеті або відвідавши відділення банку. Найчастіше він обробляється тієї ж доби або протягом наступного робочого дня. Клієнти також можуть налаштувати регулярне надсилання виписок по рахунку на свою електронну адресу. Це зручно і швидко, адже виписки надходять у цифровому форматі, що дозволяє легко їх зберігати та аналізувати.
Для бізнесу це вдалий спосіб архівування документів та подальшої обробки даних у бухгалтерських системах. Єдиний мінус – це ймовірність розголошення даних, адже виписка відправляється через відкриті канали мережі. Здебільшого ці ризики клієнт бере на себе.
Як отримати виписку по рахунку від ZEN
У мобільному застосунку ZEN можна легко та зручно отримати виписку в будь-якій доступній валюті. Для цього потрібно:
- На головному екрані вибрати валюту, для якої ви бажаєте сформувати виписку.
- У верхньому правому куті натиснути на три крапки та вибрати меню «Виписки».
- Далі натиснути на «Експорт виписки».
- Вибрати місяць, за який потрібна виписка по рахунку. Це може бути будь-який з попередніх місяців. Якщо вам необхідна виписка за поточний місяць, отримати її можна через чат служби підтримки.
- Визначити формат файлу (PDF або CSV).
- Через декілька секунд документ буде сформований. Ви можете зберегти його на свій пристрій, експортувати на електронну пошту або в один з месенджерів.
Мобільний застосунок ZEN – це зручний фінансовий інструмент для зберігання особистих і бізнес-коштів, здійснення онлайн-платежів, обміну валют без комісій і переказу грошей. Один рахунок дозволяє клієнту (фізичній чи юридичній особі) отримувати і надсилати платежі у 28 різних валютах. Це вигідні та безпечні операції через найпоширеніші у світі платіжні системи та сервіси.
Часті питання: виписка по рахунку
Чому важливо регулярно переглядати виписки по рахунку?
Це корисна звичка для ефективного керування фінансами. Вона дозволяє контролювати витрати, вчасно виявляти помилки та уникати шахрайства.
Чи існують витрати або збори за отримання виписки по рахунку?
Більшість установ не стягує плату за отримання електронних виписок по рахунку через інтернет-банкінг або мобільний застосунок. Однак за виписки, надіслані поштою або отримані у відділенні, можуть існувати певні комісії.
Як отримати історичну виписку по рахунку за минулі періоди?
Потрібно звернутися до установи особисто чи через інтернет-банкінг. Ви можете вибрати потрібний період і отримати документ у зручному форматі: електронному або фізичному.
