Джерела походження коштів: що це таке і чому їх перевіряють

У статті розповімо, що таке джерела походження коштів, чому їх перевіряють фінансові установи та які існують процедури підтвердження. Розглянемо, у яких випадках потрібно подавати документи для підтвердження джерела доходів. Інформація буде корисною для фізичних та юридичних осіб, які бажають убезпечити свої кошти.

Чому фінансові установи перевіряють джерела походження коштів

Джерело походження коштів (ДПК) – це інформація про те, звідки особа або компанія отримала певну суму. Фінансові установи, зокрема банки та платіжні системи, зобов’язані перевіряти ДПК своїх клієнтів відповідно до вимог законодавства України та Європейського Союзу. Перевірка відбувається згідно із Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму», а також Директиви ЄС 2015/849.

Процес перевірки джерела походження коштів спрямований на:

1. Протидію легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом. Перевірка ДПК допомагає виявити та запобігти використанню фінансової системи для легалізації доходів, отриманих від злочинної діяльності, такої як торгівля наркотиками, торгівля людьми та тероризм.
2. Захист фінансової системи. Процедура перевірки дає змогу зберегти стійкість та надійність фінансової системи, а також запобігти її використанню для фінансування незаконної діяльності.
3. Захист клієнтів. Перевірка допомагає захистити клієнтів від шахрайства та інших фінансових злочинів.

Відповідно до законодавства банківські установи повинні періодично переглядати та оновлювати інформацію про мету та характер відносин, ідентифікувати та перевіряти особу, здійснювати моніторинг операцій клієнта. Усі дані, що збираються для перевірки джерела походження коштів, використовуються виключно для забезпечення високого рівня безпеки.

Читайте також: Що таке KYC у банківській справі

Яка процедура підтвердження джерела походження коштів

Загальна процедура підтвердження джерела походження коштів має такий вигляд:

1. Ідентифікація клієнта. Фінансова установа повинна ідентифікувати клієнта та отримати від нього підтверджувальні документи, наприклад паспорт або інший документ, що посвідчує особу.
2. Збір інформації про транзакцію. Установа має отримати інформацію про суму транзакції, її призначення та ДПК.
3. Аналіз інформації. На цьому етапі отримана інформація ретельно аналізується, щоб виявити будь-які підозрілі ознаки.
4. Запит додаткової інформації. За необхідності фінансова установа може запросити у клієнта додаткову інформацію про ДПК, наприклад довідку про доходи, виписку з банківського рахунку або договір купівлі-продажу майна.

Перед переказом великої суми коштів варто підготувати документи, що підтверджують джерело доходів, та надіслати їх до банку. Це можуть бути:

• документ про оплату послуги, премії, гонорари;
• довідки з податкових органів;
• виписки з інших банків;
• договір на отримання кредиту;
• копії документів, що підтверджують джерела походження коштів родичів.

Якщо банк цікавиться фінансовою активністю, слід швидко надати відповідь. Не варто приховувати свої доходи. На період воєнного стану не потрібно підтверджувати ДПК щодо надання допомоги ЗСУ, благодійної діяльності, військових облігацій.

Під час використання мобільного застосунку ZEN.СОМ може знадобитись перевірка PIN-коду, перш ніж підтвердити джерело походження коштів. Для цього потрібно виконати такий алгоритм:

1. Перейти у застосунок.
2. Відкрити розділ з картками через головне меню.
3. Вибрати потрібну картку та перейти до розділу налаштувань.
4. Знайти пункт PIN картки.

Зверніть увагу! Ніколи не повідомляйте свої особисті дані для здійснення фінансових операцій третім особам. Зберігайте усі ПІН-коди у надійних місцях.

Читайте також: Що робити, якщо ви забули пін-код картки

Наприклад, порівняно з іншими платіжними інструментами, ZEN.СОМ – це надійний та перевірений сервіс для переказів коштів. За допомогою мобільного застосунку користувачі зможуть виконувати всі необхідні транзакції та керувати фінансами. ZEN.СОМ значно спрощує проведення платежів, надаючи такі переваги:

• високий рівень захисту фінансів;
• відсутність додаткових або прихованих платежів та комісій;
• можливість виконувати платежі в будь-який зручний час через мобільний застосунок;
• мультивалютний рахунок;
• можливість здійснювати міжнародні транзакції;
• обмін валют за найвигіднішим курсом.

ZEN.COM використовує систему захисту Digital First для карток ZEN Mastercard®, яка відповідає найсуворішим стандартам ЄС. Це означає, що кошти користувачів завжди будуть у безпеці, незалежно від того, звідки вони були відправлені або отримані.

Часті питання: джерела походження коштів

Які транзакції потребують додаткової перевірки джерела походження коштів?

Додаткової перевірки джерела походження коштів потребують такі транзакції: зняття значних готівкових сум з рахунків, нетипово великі надходження на рахунки фізичних осіб, схожі на доходи від підприємництва.

Чи можуть заблокувати рахунок через непідтвердження джерел походження коштів?

Так, ваш рахунок можуть заблокувати, якщо ви не зможете надати джерело походження коштів для транзакції, яка викликала підозру у фінансової установи. Це робиться для того, щоб запобігти фінансовим злочинам, таким як відмивання коштів та фінансування тероризму.