Кредитний ліміт: що таке і як змінити
З цієї статті ви дізнаєтесь, що таке кредитний ліміт, для чого вони існують та які бувають. Розповідаємо про те, як його отримати, що для цього потрібно, а також як змінити кредитний ліміт за необхідності.
Інформація зі статті стане в нагоді будь-кому, адже кредитний ліміт – це гнучкий та вигідний інструмент, якщо користуватись ним відповідально. Він допоможе оперативно отримати кошти на термінову покупку, підготовку до важливої події, закрити інші фінансові потреби.
Що таке кредитний ліміт
Кредитний ліміт – це певна сума коштів, що належать фінансовій установі та можуть використовуватись клієнтом для будь-яких власних потреб та у будь-який час без додаткових узгоджень. Зазвичай такий ліміт надають банки або інші фінансові установи особам, що відкривають рахунки або користуються іншими продуктами.
Найбільш розповсюджені варіанти для фізичних осіб – це ліміт на картку (зарплатну, дебетову) або видача додаткової картки, яка вже має встановлений ліміт – називається кредитною. На ній відразу відображається сума, наприклад 10000 гривень, що означає кредитний ліміт у 10000 гривень. Картку можна також використовувати для зберігання власних коштів і тоді такими вважаються всі кошти поверх встановленої суми. Ліміт видається на весь час користування картою. Також існують варіанти на рахунок для підприємців для провадження діяльності поверх наявних коштів, у валюті для валютних карток, на оплату частинами для купівлі товарів у магазинах тощо.
Залежно від кредитної історії клієнта, активності на його рахунках, зарплати чи доходу, потреб, ліміт може становити від 500 до 500 000 гривень.
Користуватися коштами можна на власний розсуд, витрачаючи їх на різні потреби та у різні способи, а саме:
- знімати готівкові кошти у банкоматі;
- здійснювати перекази на інші картки та розрахункові рахунки;
- здійснювати покупки в магазинах з використанням картки;
- проводити оплати онлайн як в українських, так і в закордонних магазинах.
Читайте також: NFC оплата: як розраховуватися смартфоном
Правила та умови користування кредитним лімітом
Кожна установа встановлює свої правила користування кредитними коштами, про що вказується в договорі з клієнтом. Проте існують загальні істотні умови, які відрізняються відсотками, строками, сумою пені та інше.
До правил та умов відносять:
- пільговий період – кількість днів, протягом яких клієнт не повинен сплачувати відсотки за користування;
- відсотки на зняття коштів у банкоматі (зазвичай 2-6%), перекази або оплати (зазвичай безкоштовні, але є винятки);
- відсотки за користування кредитом на місяць – в середньому 3-5% від суми заборгованості;
- відсоток щомісячного погашення – частина коштів від суми заборгованості яку треба обов’язково погасити;
- штрафи та пені – за прострочення погашення кредитних коштів.
Як отримати кредитний ліміт
Нерідко кредитний ліміт установи надають під час відкриття рахунку, зарплатного проєкту або оформленні дебетової картки. Адже це банківський продукт, який дозволяє установі заробляти відсотки від користування коштами. Їх сума встановлюється банком на власний розсуд. Але кожен має право відмовитись від цього продукту.
Також кожен може самостійно звернутися за кредитним лімітом.
Для отримання картки з лімітом зазвичай необхідно подати такі документи:
- паспорт громадянина;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера платника податків (ІПН);
- довідку про місце реєстрації при поданні паспорта нового зразка – ID-картки.
Установи також можуть витребувати інші документи: довідка про доходи, військовий квиток тощо.
Для оформлення кредитного ліміту потрібно звернутися до відділення банку. Але зараз набуває все більшої популярності отримання кредитної картки онлайн. У такому випадку ідентифікація клієнта відбувається через Дія-підпис чи BankID.
Після подання всіх документів банк приймає рішення про надання ліміту та його розмір від декількох годин до днів. Кредитний ліміт надають на окрему кредитну карту або шляхом відкриття лінії на зарплатній картці. Також деякі установи надають можливість оплачувати частинами купівлі у магазинах на певну суму ліміту. Ці кошти не відображаються на картці та за своєю суттю — це кредитний ліміт на рахунок.
Відмова в наданні кредитного ліміту
Не кожне звернення за кредитною лінією закінчується позитивним рішенням фінустанови. Можна отримати відмову. Зазвичай причиною цьому є негативна кредитна історія – прострочки чи неповернення під часу користування минулими кредитами, маленький дохід, великі кредитні зобов’язання на даний момент.
Проте не кожна фінансова установа під час надання послуг орієнтується на кредитну історію клієнта. Наприклад, ZEN.COM дозволяє відкрити рахунок та користуватися послугами, серед яких обмін валют, прийом платежів та інші, без огляду на минулі та наявні кредитні зобов’язання.
Як змінити кредитний ліміт
Розмір лімітних коштів не є сталою величиною. Він може змінюватись за ініціативою банківської установи, що його надає. Зміна кредитного ліміту може бути як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення. Також з ініціативою збільшення або зменшення до установи може самостійно звернутись і клієнт.
Як збільшити кредитний ліміт
Найперше, на що дивляться банки під час прийняття рішення про збільшення кредитного ліміту, – використання кредитної картки. Чим більш активно клієнт використовує кошти без прострочок та штрафів, чим більше здійснює купівель, зняття готівки, тим більша ймовірність, що банк або самостійно, або за зверненням клієнта може збільшити кредитний ліміт.
Але щоб таке звернення гарантовано принесло позитивний результат, варто підготувати та надати за власною ініціативою або за запитом банку такі документи:
- довідку про доходи за основним місцем роботи;
- довідку про рух коштів по рахунку, якщо клієнт є ФОП;
- підтвердження права власності на нерухоме (квартира, будинок, земельна ділянка тощо) та рухоме (автомобіль, с/г техніка тощо) майно;
- оформити страховку у банку;
- виписку про депозит в іншій фінансовій установі.
У кожному окремому випадку можна звернутися до банку та отримати консультацію про те, як збільшити кредитний ліміт. Менеджер онлайн чи офлайн зможе дати рекомендації та зареєструвати ваш запит.
Як зменшити кредитний ліміт
Як у варіанті зі збільшенням, кредитна установа самостійно може прийняти рішення про зменшення кредитного ліміту за власною ініціативою. Це може статися у випадку:
- порушення умов і правил користування послугами;
- збільшення фінансових зобов’язань в інших установах;
- звільнення з постійного місця роботи;
- після виходу на пенсію або втрата працездатності.
Проте особа може і самостійно звернутися до банку із запитом змінити кредитний ліміт та зробити його меншим. Адже велика сума ліміту потрібна не кожному, до того ж це не завжди безпечно. У разі втрати картки або доступу до неї коштами можуть скористатися шахраї: зняти у банкоматі, витратити на покупки, перевести у криптовалюту без можливості відстежити їх рух.
Але за потреби та з хорошою кредитною історією можна завжди підвищити кредитний ліміт і для цього буде достатньо звернення.
Читайте також: Шахрайство з банківськими картками: 4 способи захисту
Чи встановлює кредитні ліміти ZEN.COM
Інноваційний фінтех ZEN.COM поки що не надає кредитний ліміт для своїх клієнтів. Всі користувачі мобільного застосунку мають можливість:
- цілодобово здійснювати будь-які фінансові операції зі свого смартфона;
- виконувати миттєві міжнародні перекази та дешеві перекази в Україну;
- вигідно обмінювати валюту;
- отримувати кешбек до 15% від магазинів-партнерів одразу на картку;
- користуватися єдиним мультивалютним рахунком для понад 28 валют.
Компанія орієнтується на максимальну швидкість платежів, повну безпеку коштів своїх клієнтів та мінімальні комісії.
Часті питання: що таке кредитний ліміт
Скільки разів можна змінювати кредитний ліміт
Кредитний ліміт – це не той продукт, розмір якого можна змінювати щодня. Проте ніхто не забороняє робити це за потреби і безліч разів.
Що впливає на суму кредитного ліміту
На суму кредитного ліміту, перш за все, впливає активність користування кредитними коштами. Також кредитна історія, дохід клієнта, сума на депозитах, майно у власності.
