Co musisz wiedzieć wypłacając w zagranicznym bankomacie

Jeżeli planujesz podróż za granicę, prawdopodobnie skorzystasz z zagranicznego bankomatu, żeby wypłacić gotówkę. Jednakże, w porównaniu do wypłaty pieniędzy w Twoim kraju, podobna transakcja za granicą może być pełna finansowych pułapek i niespodziewanych kosztów. Warto zatem pamiętać o ukrytych opłatach za wybór gotówki, czy nawet możliwości anulowania karty.

Poniżej, podpowiemy Ci jak zminimalizować różne opłaty transakcyjne i bezpiecznie wypłacić pieniądze, zanim wyruszysz w kolejną podróż.

Jeśli możesz, korzystaj tylko z zaufanych dostawców bankomatów

W większości krajów istnieją dwa rodzaje bankomatów: bankomaty dobrze znanych banków i bankomaty niezależnych dostawców. Może się zdarzyć, że Twój bank osobisty może nie mieć bankomatu za granicą, prawdopodobnie będzie powiązany z innymi dużymi bankami. Jeśli jest to możliwe, staraj się wówczas korzystać z tych bankomatów, których banki rozpoznajesz, unikając tym samym niezależnych operatorów.

Zawsze wybieraj lokalną walutę kraju, w którym się znajdujesz

Kiedy wypłacasz środki z zagranicznego bankomatu, masz zazwyczaj do wyboru dwie możliwości:

• obciążenie w walucie krajowej
• obciążenie w walucie lokalnej kraju, w którym się znajdujesz

Jeśli zdecydujesz się na pobranie płatności w walucie krajowej, bankomat użyje procesu zwanego dynamiczną konwersją walut (DCC). Dzięki automatycznemu przewalutowaniu transakcja zostanie zrealizowana w walucie kraju, w którym wydano kartę  (CPC).

Wybierając powyższą opcję, zostaniesz najpierw poinformowany, o kosztach wypłaty w walucie kraju, z którego pochodzisz. Wydawać się to może atrakcyjne i znajome, ponieważ dokładnie dowiesz się, ile zapłacisz. Nie daj się jednak nabrać, w rzeczywistości możesz stracić tylko finansowo.

Dlaczego? Ponieważ, dostawca bankomatu wybierze własny kurs wymiany walut, który może być nawet o 4-8% wyższy niż rzeczywisty średni kurs rynkowy.

Gdy jednak zdecydujesz się na obciążenie w walucie kraju, w którym się znajdujesz, kurs wymiany zostanie ustalony przez wydawcę karty (np. Mastercard lub Visa) z korzyścią dla klienta dzięki konkurencyjnej stawce.

Pamiętaj! Zawsze wybieraj walutę lokalną, w której się znajdujesz. Zróbmy szybką rewizję:

• Jeśli jesteś w Wielkiej Brytanii, wybierz GBP.
• Jeśli jesteś w strefie euro, wybierz EURO.
• Jeśli jesteś w USA, wybierz USD.
• Jeśli jesteś w Polsce, wybierz PLN.

Pamiętaj! Zawsze odrzucaj „ofertę konwersji”, bez względu na to, jak kusząco bankomat ją przedstawia! 

Poinformuj swój bank, że podróżujesz

Czy może być coś gorszego od dodatkowych opłat? Może się zdarzyć, że Twoja karta zostanie anulowana podczas pobytu za granicą, co może pociągnąć za sobą niespodziewane koszty.

Jeśli planujesz używać zwykłej karty bankowej podczas podróży pamiętaj, aby wcześniej poinformować o tym dostawcę Twoich usług bankowych. Zdarzyć się może, że Twój bank zarejestruje transakcje wykonywane za granicą jako nietypowe lub podejrzane. Wówczas, Twoja karta może zostać anulowana lub zablokowana, aby zapewnić bezpieczeństwo twoim finansom.

Aby uniknąć niepotrzebnego stresu podczas wakacji, przed wyjazdem skontaktuj się ze swoim bankiem i przekaż mu listę krajów, do których będziesz podróżować. Nawet jeśli jest to tylko krótka przesiadka, warto poinformować swój bank, gdzie i jak długo będziesz przebywać. Niektóre banki pozwalają to zrobić za pomocą aplikacji mobilnej, więc jest to bardzo proste i zajmuje tylko kilka minut, a może zapobiec katastrofalnym skutkom podróży.

Wypłacaj rzadziej

Może wydawać się, że dobrą opcją jest wypłata z bankomatu niewielkich sum gotówki, aby uniknąć noszenia przy sobie dużej ilości pieniędzy. W pewnym sensie jest to dobry pomysł, ale w dłuższej perspektywie może to oznaczać wydanie sporej sumy na opłaty transakcyjne. Większość tradycyjnych banków pobiera opłaty za transakcje zagraniczne, chyba że jesteś posiadaczem konta premium lub dysponujesz międzynarodową kartą kredytową. Opłaty za korzystanie z zagranicznych bankomatów są zwykle znacznie wyższe niż wszelkie opłaty bankomatowe, które zapłacisz w swoim kraju.

Sztuczka polega na tym, aby wybierać pieniądze jak najrzadziej, jednocześnie unikając noszenia przy sobie zbyt dużej ilości gotówki. Możesz znaleźć odpowiednią dla siebie metodę, w zależności od miejsca, w którym się znajdujesz, i czasu trwania podróży. Przykładowo jeśli podróżujesz przez 3 dni, możesz wybrać pieniądze tylko raz. Jeśli jest to dwutygodniowa podróż, możesz wybierać pieniądze raz lub dwa razy w tygodniu.

Gdy podróżujesz z przyjacielem lub partnerem, dobrą praktyką jest, aby jeden z was wypłacił gotówkę i podzielił ją pomiędzy wami. Następnym razem druga osoba może wybrać pieniądze i ponieść opłatę za zagraniczną transakcję bankomatową.

Unikaj korzystania z bankomatów w podejrzanych rejonach

Może to brzmieć, jakbyśmy byli nadmiernie ostrożni, ale zawsze lepiej dmuchać na zimne, zwłaszcza podczas podróży. Jeżeli to możliwe, staraj się korzystać z bankomatów w miejscach publicznych i otwartych, unikając wypłacania gotówki w ciemnych czy odosobnionych lokalizacjach. Zanim podejdziesz do bankomatu, rozejrzyj się wokół. Jeśli zauważysz kogoś podejrzanego, może warto poszukać innego miejsca do wyboru środków. Ostrożności nigdy za wiele.

W niektórych krajach problemem jest również skimming, czyli instalowanie fałszywych urządzeń w czytniku kart bankomatu. Kiedy wkładasz swoją kartę kredytową lub debetową, urządzenie pobiera Twój PIN oraz inne dane z paska magnetycznego. Oszuści mogą użyć tych informacji, aby ukraść Twoje pieniądze.

Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci uniknąć skimmingu podczas korzystania z bankomatów za granicą:

• Sprawdź bankomat zanim z niego skorzystasz: Przed skorzystaniem obejrzyj go szybko. Jeśli czytnik kart wygląda na obluzowany, krzywy lub uszkodzony, warto zmienić miejsce wyboru środków.
• Porównaj z pobliskim bankomatem: Jeśli obok siebie znajdują się dwa bankomaty, możesz sprawdzić, czy są między nimi wyraźne różnice, na przykład jeden może posiadać czytnik kart z migającą lampką, a drugi nie. Dana sytuacja powinna wzbudzić naszą czujność, że coś jest nie tak.
• Jeśli to możliwe, korzystaj z bankomatów znajdujących się w pomieszczeniach zamkniętych: w bankomatach znajdujących się w bankach lub centrach handlowych jest mniejsze prawdopodobieństwo, że będą one uzbrojone w urządzenia do skimmingu.
• Staraj się unikać niezależnych bankomatów: Skimming zdarza się częściej na niezależnych bankomatach, niezwiązanych z żadnym bankiem. Bankomaty banków również mogą być naruszone, ale jest to mniej prawdopodobne.
• Sprawdź klawiaturę: Fałszywe klawiatury mogą wydawać się trudniejsze do naciśnięcia lub grubsze w dotyku niż zwykle. W takim przypadku bezpieczniej poszukać innego urządzenia.
• Zakryj kod PIN: Jeśli kamera nagrywa, podczas wprowadzania kodu PIN do urządzenia najlepiej zakryć klawiaturę dłonią.

Pamiętaj o różnych opłatach za korzystanie z międzynarodowych bankomatów

Dla tych, którzy nie są w temacie, opłaty za korzystanie z zagranicznych bankomatów mogą być trudne do zrozumienia. Możesz wiedzieć, że płacisz wygórowane opłaty, ale nie jesteś dokładnie pewien, dokąd idą te pieniądze i za co.

Oto krótkie wyjaśnienie różnych rodzajów międzynarodowych opłat za korzystanie z bankomatów, które mogą Cię obciążyć przy użyciu typowych kart kredytowych i debetowych:

• Opłata za korzystanie z bankomatów spoza sieci: Jest pobierana przez większość banków, gdy korzystasz z bankomatów, które nie są częścią ich sieci.
• Opłata dostawcy bankomatu: Dostawcy bankomatów czasami pobierają dodatkową opłatę za korzystanie z ich maszyny. Jest to zwykle w przypadku, gdy korzystamy z niezależnych, poza bankowych bankomatów.
• Opłata za transakcję zagraniczną/opłata za wymianę: Jest to opłata pobierana przez Twój bank za wymianę waluty krajowej na walutę lokalną. Może wynosić od 1 do 3% całkowitej kwoty wypłaty.
• Marża za przeliczenie waluty oferowana przez dostawcę bankomatu: Jeśli zaakceptujesz ofertę bankomatu dotyczącą przeliczenia waluty za Ciebie (z DCC), zazwyczaj zapłacisz wyższy kurs wymiany, niż w przypadku, gdy pozwolisz przeliczyć kwotę swojemu bankowi lub wydawcy karty. Nie jest to opłata sama w sobie, ale ukryty koszt.

Opłaty te mogą na pierwszy rzut oka wydawać się minimalne, ale szybko sumują się z każdą transakcją. Na przykład, jeśli Twój bank obciąży Cię kwotą 3 USD za korzystanie z bankomatu poza siecią + 4 USD od operatora bankomatu + 3% kwoty wypłaty w postaci opłat za transakcję zagraniczną, wówczas za wypłacenie 100 USD poniesiesz opłatę w wysokości 10 USD. To aż 10% tej kwoty!

Kiedy tylko możesz, korzystaj z konta walutowego

Konta wielowalutowe to rewolucja dla podróżników zmęczonych liczeniem opłat lub wracających do domu z nieprzyjemnymi niespodziankami na wyciągach bankowych. Trzymanie wielu walut na jednym koncie ułatwia zarządzanie transakcjami międzynarodowymi i korzystanie z kursów wymiany walut. Jeśli podróżujesz, posiadanie konta wielowalutowego sprawi, że transakcje zagraniczne i wypłaty z bankomatów będą w dłuższej perspektywie bardziej opłacalne.

Cała ta rozmowa o ukrytych kosztach i opłatach za korzystanie z zagranicznych bankomatów może przyprawić o ból głowy, a przecież podróżowanie powinno być przyjemną przygodą.

Dlatego stworzyliśmy dla Ciebie konto wielowalutowe ZEN.COM.

Konto to umożliwia zarządzanie ponad 29 walutami z poziomu jednej aplikacji mobilnej, dzięki czemu możesz wymieniać pieniądze bez dodatkowych opłat. Z kartą ZEN Mastercard® swobodnie zapłacisz kartą gdziekolwiek jesteś oraz zadecydujesz w jakiej walucie chcesz dokonać płatności w sklepach. Zamiast ustalać własny kurs, zawsze będziemy wymieniać Twoje pieniądze po najniższym kursie dostępnym na rynku.

 A co najlepsze, możesz bezpłatnie dokonywać wypłat w ponad 29 walutach w zagranicznych bankomatach, dzięki czemu będziesz mieć więcej środków na swoje podróże. Otwórz już teraz swoje konto wielowalutowe ZEN i przekonaj się, że Twoje podróże mogą być łatwiejsze!